Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 863,31 € | 29 863,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 495 € / mois | 85 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 680 € | 6 273 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 213 € | 5 953 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 808 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 981,87 € | 215 377,85 € | 5 665 518,13 € |
| Année 2 | 148 436,81 € | 209 922,91 € | 5 517 081,32 € |
| Année 3 | 154 099,86 € | 204 259,86 € | 5 362 981,46 € |
| Année 4 | 159 978,96 € | 198 380,76 € | 5 203 002,50 € |
| Année 5 | 166 082,38 € | 192 277,34 € | 5 036 920,12 € |
| Année 6 | 172 418,62 € | 185 941,10 € | 4 864 501,50 € |
| Année 7 | 178 996,63 € | 179 363,09 € | 4 685 504,87 € |
| Année 8 | 185 825,57 € | 172 534,15 € | 4 499 679,30 € |
| Année 9 | 192 915,05 € | 165 444,67 € | 4 306 764,25 € |
| Année 10 | 200 275,02 € | 158 084,70 € | 4 106 489,23 € |
| Année 11 | 207 915,76 € | 150 443,96 € | 3 898 573,47 € |
| Année 12 | 215 848,02 € | 142 511,70 € | 3 682 725,45 € |
| Année 13 | 224 082,90 € | 134 276,82 € | 3 458 642,55 € |
| Année 14 | 232 631,95 € | 125 727,77 € | 3 226 010,60 € |
| Année 15 | 241 507,17 € | 116 852,55 € | 2 984 503,43 € |
| Année 16 | 250 720,98 € | 107 638,74 € | 2 733 782,45 € |
| Année 17 | 260 286,31 € | 98 073,41 € | 2 473 496,14 € |
| Année 18 | 270 216,57 € | 88 143,15 € | 2 203 279,57 € |
| Année 19 | 280 525,68 € | 77 834,04 € | 1 922 753,89 € |
| Année 20 | 291 228,09 € | 67 131,63 € | 1 631 525,80 € |
| Année 21 | 302 338,83 € | 56 020,89 € | 1 329 186,97 € |
| Année 22 | 313 873,44 € | 44 486,28 € | 1 015 313,53 € |
| Année 23 | 325 848,12 € | 32 511,60 € | 689 465,41 € |
| Année 24 | 338 279,64 € | 20 080,08 € | 351 185,77 € |
| Année 25 | 351 185,77 € | 7 174,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 324 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 702 € pour cette enveloppe de financement.