Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 404,56 € | 28 404,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 074 € / mois | 81 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 680 € | 6 273 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 213 € | 5 953 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 784,92 € | 242 069,80 € | 5 709 715,08 € |
| Année 2 | 103 014,70 € | 237 840,02 € | 5 606 700,38 € |
| Année 3 | 107 425,58 € | 233 429,14 € | 5 499 274,80 € |
| Année 4 | 112 025,34 € | 228 829,38 € | 5 387 249,46 € |
| Année 5 | 116 822,03 € | 224 032,69 € | 5 270 427,43 € |
| Année 6 | 121 824,12 € | 219 030,60 € | 5 148 603,31 € |
| Année 7 | 127 040,40 € | 213 814,32 € | 5 021 562,91 € |
| Année 8 | 132 479,99 € | 208 374,73 € | 4 889 082,92 € |
| Année 9 | 138 152,53 € | 202 702,19 € | 4 750 930,39 € |
| Année 10 | 144 067,96 € | 196 786,76 € | 4 606 862,43 € |
| Année 11 | 150 236,65 € | 190 618,07 € | 4 456 625,78 € |
| Année 12 | 156 669,49 € | 184 185,23 € | 4 299 956,29 € |
| Année 13 | 163 377,76 € | 177 476,96 € | 4 136 578,53 € |
| Année 14 | 170 373,28 € | 170 481,44 € | 3 966 205,25 € |
| Année 15 | 177 668,33 € | 163 186,39 € | 3 788 536,92 € |
| Année 16 | 185 275,71 € | 155 579,01 € | 3 603 261,21 € |
| Année 17 | 193 208,85 € | 147 645,87 € | 3 410 052,36 € |
| Année 18 | 201 481,68 € | 139 373,04 € | 3 208 570,68 € |
| Année 19 | 210 108,72 € | 130 746,00 € | 2 998 461,96 € |
| Année 20 | 219 105,17 € | 121 749,55 € | 2 779 356,79 € |
| Année 21 | 228 486,79 € | 112 367,93 € | 2 550 870,00 € |
| Année 22 | 238 270,14 € | 102 584,58 € | 2 312 599,86 € |
| Année 23 | 248 472,41 € | 92 382,31 € | 2 064 127,45 € |
| Année 24 | 259 111,49 € | 81 743,23 € | 1 805 015,96 € |
| Année 25 | 270 206,14 € | 70 648,58 € | 1 534 809,82 € |
| Année 26 | 281 775,85 € | 59 078,87 € | 1 253 033,97 € |
| Année 27 | 293 840,92 € | 47 013,80 € | 959 193,05 € |
| Année 28 | 306 422,57 € | 34 432,15 € | 652 770,48 € |
| Année 29 | 319 542,98 € | 21 311,74 € | 333 227,50 € |
| Année 30 | 333 227,50 € | 7 629,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.