Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 915,55 € | 27 915,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 593 € / mois | 79 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 680 € | 6 165 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 713 € | 5 851 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 708 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 084,34 € | 237 902,26 € | 5 611 415,66 € |
| Année 2 | 101 241,30 € | 233 745,30 € | 5 510 174,36 € |
| Année 3 | 105 576,23 € | 229 410,37 € | 5 404 598,13 € |
| Année 4 | 110 096,79 € | 224 889,81 € | 5 294 501,34 € |
| Année 5 | 114 810,92 € | 220 175,68 € | 5 179 690,42 € |
| Année 6 | 119 726,89 € | 215 259,71 € | 5 059 963,53 € |
| Année 7 | 124 853,37 € | 210 133,23 € | 4 935 110,16 € |
| Année 8 | 130 199,33 € | 204 787,27 € | 4 804 910,83 € |
| Année 9 | 135 774,23 € | 199 212,37 € | 4 669 136,60 € |
| Année 10 | 141 587,79 € | 193 398,81 € | 4 527 548,81 € |
| Année 11 | 147 650,30 € | 187 336,30 € | 4 379 898,51 € |
| Année 12 | 153 972,42 € | 181 014,18 € | 4 225 926,09 € |
| Année 13 | 160 565,19 € | 174 421,41 € | 4 065 360,90 € |
| Année 14 | 167 440,27 € | 167 546,33 € | 3 897 920,63 € |
| Année 15 | 174 609,74 € | 160 376,86 € | 3 723 310,89 € |
| Année 16 | 182 086,15 € | 152 900,45 € | 3 541 224,74 € |
| Année 17 | 189 882,72 € | 145 103,88 € | 3 351 342,02 € |
| Année 18 | 198 013,12 € | 136 973,48 € | 3 153 328,90 € |
| Année 19 | 206 491,66 € | 128 494,94 € | 2 946 837,24 € |
| Année 20 | 215 333,22 € | 119 653,38 € | 2 731 504,02 € |
| Année 21 | 224 553,36 € | 110 433,24 € | 2 506 950,66 € |
| Année 22 | 234 168,30 € | 100 818,30 € | 2 272 782,36 € |
| Année 23 | 244 194,89 € | 90 791,71 € | 2 028 587,47 € |
| Année 24 | 254 650,84 € | 80 335,76 € | 1 773 936,63 € |
| Année 25 | 265 554,50 € | 69 432,10 € | 1 508 382,13 € |
| Année 26 | 276 925,02 € | 58 061,58 € | 1 231 457,11 € |
| Année 27 | 288 782,40 € | 46 204,20 € | 942 674,71 € |
| Année 28 | 301 147,45 € | 33 839,15 € | 641 527,26 € |
| Année 29 | 314 042,02 € | 20 944,58 € | 327 485,24 € |
| Année 30 | 327 485,24 € | 7 497,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 713 € (2,5%).