Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 160,05 € | 28 160,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 333 € / mois | 80 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 680 € | 6 219 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 963 € | 5 902 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 758 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 934,57 € | 239 986,03 € | 5 660 565,43 € |
| Année 2 | 102 127,94 € | 235 792,66 € | 5 558 437,49 € |
| Année 3 | 106 500,86 € | 231 419,74 € | 5 451 936,63 € |
| Année 4 | 111 061,01 € | 226 859,59 € | 5 340 875,62 € |
| Année 5 | 115 816,42 € | 222 104,18 € | 5 225 059,20 € |
| Année 6 | 120 775,44 € | 217 145,16 € | 5 104 283,76 € |
| Année 7 | 125 946,81 € | 211 973,79 € | 4 978 336,95 € |
| Année 8 | 131 339,59 € | 206 581,01 € | 4 846 997,36 € |
| Année 9 | 136 963,29 € | 200 957,31 € | 4 710 034,07 € |
| Année 10 | 142 827,79 € | 195 092,81 € | 4 567 206,28 € |
| Année 11 | 148 943,39 € | 188 977,21 € | 4 418 262,89 € |
| Année 12 | 155 320,86 € | 182 599,74 € | 4 262 942,03 € |
| Année 13 | 161 971,37 € | 175 949,23 € | 4 100 970,66 € |
| Année 14 | 168 906,68 € | 169 013,92 € | 3 932 063,98 € |
| Année 15 | 176 138,94 € | 161 781,66 € | 3 755 925,04 € |
| Année 16 | 183 680,85 € | 154 239,75 € | 3 572 244,19 € |
| Année 17 | 191 545,71 € | 146 374,89 € | 3 380 698,48 € |
| Année 18 | 199 747,31 € | 138 173,29 € | 3 180 951,17 € |
| Année 19 | 208 300,07 € | 129 620,53 € | 2 972 651,10 € |
| Année 20 | 217 219,07 € | 120 701,53 € | 2 755 432,03 € |
| Année 21 | 226 519,95 € | 111 400,65 € | 2 528 912,08 € |
| Année 22 | 236 219,10 € | 101 701,50 € | 2 292 692,98 € |
| Année 23 | 246 333,53 € | 91 587,07 € | 2 046 359,45 € |
| Année 24 | 256 881,01 € | 81 039,59 € | 1 789 478,44 € |
| Année 25 | 267 880,14 € | 70 040,46 € | 1 521 598,30 € |
| Année 26 | 279 350,28 € | 58 570,32 € | 1 242 248,02 € |
| Année 27 | 291 311,47 € | 46 609,13 € | 950 936,55 € |
| Année 28 | 303 784,85 € | 34 135,75 € | 647 151,70 € |
| Année 29 | 316 792,32 € | 21 128,28 € | 330 359,38 € |
| Année 30 | 330 359,38 € | 7 563,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.