Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 671,04 € | 27 671,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 852 € / mois | 79 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 680 € | 6 111 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 463 € | 5 799 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 233,97 € | 235 818,51 € | 5 562 266,03 € |
| Année 2 | 100 354,50 € | 231 697,98 € | 5 461 911,53 € |
| Année 3 | 104 651,49 € | 227 400,99 € | 5 357 260,04 € |
| Année 4 | 109 132,46 € | 222 920,02 € | 5 248 127,58 € |
| Année 5 | 113 805,29 € | 218 247,19 € | 5 134 322,29 € |
| Année 6 | 118 678,20 € | 213 374,28 € | 5 015 644,09 € |
| Année 7 | 123 759,77 € | 208 292,71 € | 4 891 884,32 € |
| Année 8 | 129 058,91 € | 202 993,57 € | 4 762 825,41 € |
| Année 9 | 134 584,97 € | 197 467,51 € | 4 628 240,44 € |
| Année 10 | 140 347,61 € | 191 704,87 € | 4 487 892,83 € |
| Année 11 | 146 357,03 € | 185 695,45 € | 4 341 535,80 € |
| Année 12 | 152 623,74 € | 179 428,74 € | 4 188 912,06 € |
| Année 13 | 159 158,80 € | 172 893,68 € | 4 029 753,26 € |
| Année 14 | 165 973,64 € | 166 078,84 € | 3 863 779,62 € |
| Année 15 | 173 080,31 € | 158 972,17 € | 3 690 699,31 € |
| Année 16 | 180 491,26 € | 151 561,22 € | 3 510 208,05 € |
| Année 17 | 188 219,53 € | 143 832,95 € | 3 321 988,52 € |
| Année 18 | 196 278,72 € | 135 773,76 € | 3 125 709,80 € |
| Année 19 | 204 682,99 € | 127 369,49 € | 2 921 026,81 € |
| Année 20 | 213 447,11 € | 118 605,37 € | 2 707 579,70 € |
| Année 21 | 222 586,47 € | 109 466,01 € | 2 484 993,23 € |
| Année 22 | 232 117,19 € | 99 935,29 € | 2 252 876,04 € |
| Année 23 | 242 055,99 € | 89 996,49 € | 2 010 820,05 € |
| Année 24 | 252 420,36 € | 79 632,12 € | 1 758 399,69 € |
| Année 25 | 263 228,49 € | 68 823,99 € | 1 495 171,20 € |
| Année 26 | 274 499,38 € | 57 553,10 € | 1 220 671,82 € |
| Année 27 | 286 252,91 € | 45 799,57 € | 934 418,91 € |
| Année 28 | 298 509,70 € | 33 542,78 € | 635 909,21 € |
| Année 29 | 311 291,30 € | 20 761,18 € | 324 617,91 € |
| Année 30 | 324 617,91 € | 7 432,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 060 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.