Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 092,11 € | 29 092,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 158 € / mois | 83 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 680 € | 6 111 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 463 € | 5 799 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 658 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 289,42 € | 209 815,90 € | 5 519 210,58 € |
| Année 2 | 144 603,51 € | 204 501,81 € | 5 374 607,07 € |
| Année 3 | 150 120,31 € | 198 985,01 € | 5 224 486,76 € |
| Année 4 | 155 847,59 € | 193 257,73 € | 5 068 639,17 € |
| Année 5 | 161 793,38 € | 187 311,94 € | 4 906 845,79 € |
| Année 6 | 167 966,00 € | 181 139,32 € | 4 738 879,79 € |
| Année 7 | 174 374,13 € | 174 731,19 € | 4 564 505,66 € |
| Année 8 | 181 026,73 € | 168 078,59 € | 4 383 478,93 € |
| Année 9 | 187 933,12 € | 161 172,20 € | 4 195 545,81 € |
| Année 10 | 195 103,02 € | 154 002,30 € | 4 000 442,79 € |
| Année 11 | 202 546,45 € | 146 558,87 € | 3 797 896,34 € |
| Année 12 | 210 273,86 € | 138 831,46 € | 3 587 622,48 € |
| Année 13 | 218 296,09 € | 130 809,23 € | 3 369 326,39 € |
| Année 14 | 226 624,35 € | 122 480,97 € | 3 142 702,04 € |
| Année 15 | 235 270,39 € | 113 834,93 € | 2 907 431,65 € |
| Année 16 | 244 246,24 € | 104 859,08 € | 2 663 185,41 € |
| Année 17 | 253 564,55 € | 95 540,77 € | 2 409 620,86 € |
| Année 18 | 263 238,35 € | 85 866,97 € | 2 146 382,51 € |
| Année 19 | 273 281,24 € | 75 824,08 € | 1 873 101,27 € |
| Année 20 | 283 707,29 € | 65 398,03 € | 1 589 393,98 € |
| Année 21 | 294 531,08 € | 54 574,24 € | 1 294 862,90 € |
| Année 22 | 305 767,81 € | 43 337,51 € | 989 095,09 € |
| Année 23 | 317 433,25 € | 31 672,07 € | 671 661,84 € |
| Année 24 | 329 543,75 € | 19 561,57 € | 342 118,09 € |
| Année 25 | 342 118,09 € | 6 989,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.