Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 349,18 € | 29 349,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 937 € / mois | 83 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 680 € | 6 165 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 713 € | 5 851 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 520,29 € | 211 669,87 € | 5 567 979,71 € |
| Année 2 | 145 881,30 € | 206 308,86 € | 5 422 098,41 € |
| Année 3 | 151 446,85 € | 200 743,31 € | 5 270 651,56 € |
| Année 4 | 157 224,76 € | 194 965,40 € | 5 113 426,80 € |
| Année 5 | 163 223,07 € | 188 967,09 € | 4 950 203,73 € |
| Année 6 | 169 450,27 € | 182 739,89 € | 4 780 753,46 € |
| Année 7 | 175 915,00 € | 176 275,16 € | 4 604 838,46 € |
| Année 8 | 182 626,39 € | 169 563,77 € | 4 422 212,07 € |
| Année 9 | 189 593,80 € | 162 596,36 € | 4 232 618,27 € |
| Année 10 | 196 827,08 € | 155 363,08 € | 4 035 791,19 € |
| Année 11 | 204 336,27 € | 147 853,89 € | 3 831 454,92 € |
| Année 12 | 212 131,95 € | 140 058,21 € | 3 619 322,97 € |
| Année 13 | 220 225,09 € | 131 965,07 € | 3 399 097,88 € |
| Année 14 | 228 626,96 € | 123 563,20 € | 3 170 470,92 € |
| Année 15 | 237 349,37 € | 114 840,79 € | 2 933 121,55 € |
| Année 16 | 246 404,54 € | 105 785,62 € | 2 686 717,01 € |
| Année 17 | 255 805,20 € | 96 384,96 € | 2 430 911,81 € |
| Année 18 | 265 564,52 € | 86 625,64 € | 2 165 347,29 € |
| Année 19 | 275 696,14 € | 76 494,02 € | 1 889 651,15 € |
| Année 20 | 286 214,29 € | 65 975,87 € | 1 603 436,86 € |
| Année 21 | 297 133,75 € | 55 056,41 € | 1 306 303,11 € |
| Année 22 | 308 469,76 € | 43 720,40 € | 997 833,35 € |
| Année 23 | 320 238,30 € | 31 951,86 € | 677 595,05 € |
| Année 24 | 332 455,80 € | 19 734,36 € | 345 139,25 € |
| Année 25 | 345 139,25 € | 7 050,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.