Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 637,44 € | 33 637,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 932 € / mois | 96 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 680 € | 6 165 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 713 € | 5 851 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 875,06 € | 206 774,22 € | 5 511 624,94 € |
| Année 2 | 204 243,52 € | 199 405,76 € | 5 307 381,42 € |
| Année 3 | 211 887,78 € | 191 761,50 € | 5 095 493,64 € |
| Année 4 | 219 818,12 € | 183 831,16 € | 4 875 675,52 € |
| Année 5 | 228 045,27 € | 175 604,01 € | 4 647 630,25 € |
| Année 6 | 236 580,33 € | 167 068,95 € | 4 411 049,92 € |
| Année 7 | 245 434,83 € | 158 214,45 € | 4 165 615,09 € |
| Année 8 | 254 620,75 € | 149 028,53 € | 3 910 994,34 € |
| Année 9 | 264 150,47 € | 139 498,81 € | 3 646 843,87 € |
| Année 10 | 274 036,85 € | 129 612,43 € | 3 372 807,02 € |
| Année 11 | 284 293,27 € | 119 356,01 € | 3 088 513,75 € |
| Année 12 | 294 933,52 € | 108 715,76 € | 2 793 580,23 € |
| Année 13 | 305 972,02 € | 97 677,26 € | 2 487 608,21 € |
| Année 14 | 317 423,66 € | 86 225,62 € | 2 170 184,55 € |
| Année 15 | 329 303,89 € | 74 345,39 € | 1 840 880,66 € |
| Année 16 | 341 628,77 € | 62 020,51 € | 1 499 251,89 € |
| Année 17 | 354 414,96 € | 49 234,32 € | 1 144 836,93 € |
| Année 18 | 367 679,65 € | 35 969,63 € | 777 157,28 € |
| Année 19 | 381 440,84 € | 22 208,44 € | 395 716,44 € |
| Année 20 | 395 716,44 € | 7 932,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 502 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.