Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 048,19 € | 33 048,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 146 € / mois | 94 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 680 € | 6 057 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 213 € | 5 748 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 426,29 € | 203 151,99 € | 5 415 073,71 € |
| Année 2 | 200 665,67 € | 195 912,61 € | 5 214 408,04 € |
| Année 3 | 208 176,01 € | 188 402,27 € | 5 006 232,03 € |
| Année 4 | 215 967,44 € | 180 610,84 € | 4 790 264,59 € |
| Année 5 | 224 050,47 € | 172 527,81 € | 4 566 214,12 € |
| Année 6 | 232 436,01 € | 164 142,27 € | 4 333 778,11 € |
| Année 7 | 241 135,42 € | 155 442,86 € | 4 092 642,69 € |
| Année 8 | 250 160,41 € | 146 417,87 € | 3 842 482,28 € |
| Année 9 | 259 523,18 € | 137 055,10 € | 3 582 959,10 € |
| Année 10 | 269 236,38 € | 127 341,90 € | 3 313 722,72 € |
| Année 11 | 279 313,12 € | 117 265,16 € | 3 034 409,60 € |
| Année 12 | 289 766,99 € | 106 811,29 € | 2 744 642,61 € |
| Année 13 | 300 612,13 € | 95 966,15 € | 2 444 030,48 € |
| Année 14 | 311 863,16 € | 84 715,12 € | 2 132 167,32 € |
| Année 15 | 323 535,27 € | 73 043,01 € | 1 808 632,05 € |
| Année 16 | 335 644,27 € | 60 934,01 € | 1 472 987,78 € |
| Année 17 | 348 206,45 € | 48 371,83 € | 1 124 781,33 € |
| Année 18 | 361 238,79 € | 35 339,49 € | 763 542,54 € |
| Année 19 | 374 758,90 € | 21 819,38 € | 388 783,64 € |
| Année 20 | 388 783,64 € | 7 793,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 213 € (2,5%).