Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 314,89 € | 40 314,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 166 € / mois | 115 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 680 € | 6 057 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 213 € | 5 748 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 684,32 € | 196 094,36 € | 5 320 815,68 € |
| Année 2 | 298 154,12 € | 185 624,56 € | 5 022 661,56 € |
| Année 3 | 309 004,93 € | 174 773,75 € | 4 713 656,63 € |
| Année 4 | 320 250,63 € | 163 528,05 € | 4 393 406,00 € |
| Année 5 | 331 905,63 € | 151 873,05 € | 4 061 500,37 € |
| Année 6 | 343 984,77 € | 139 793,91 € | 3 717 515,60 € |
| Année 7 | 356 503,48 € | 127 275,20 € | 3 361 012,12 € |
| Année 8 | 369 477,84 € | 114 300,84 € | 2 991 534,28 € |
| Année 9 | 382 924,34 € | 100 854,34 € | 2 608 609,94 € |
| Année 10 | 396 860,24 € | 86 918,44 € | 2 211 749,70 € |
| Année 11 | 411 303,29 € | 72 475,39 € | 1 800 446,41 € |
| Année 12 | 426 271,98 € | 57 506,70 € | 1 374 174,43 € |
| Année 13 | 441 785,41 € | 41 993,27 € | 932 389,02 € |
| Année 14 | 457 863,45 € | 25 915,23 € | 474 525,57 € |
| Année 15 | 474 525,57 € | 9 252,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 302 € pour cette enveloppe de financement.