Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 674,29 € | 40 674,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 255 € / mois | 116 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 680 € | 6 111 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 463 € | 5 799 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 248,95 € | 197 842,53 € | 5 368 251,05 € |
| Année 2 | 300 812,05 € | 187 279,43 € | 5 067 439,00 € |
| Année 3 | 311 759,59 € | 176 331,89 € | 4 755 679,41 € |
| Année 4 | 323 105,56 € | 164 985,92 € | 4 432 573,85 € |
| Année 5 | 334 864,46 € | 153 227,02 € | 4 097 709,39 € |
| Année 6 | 347 051,27 € | 141 040,21 € | 3 750 658,12 € |
| Année 7 | 359 681,61 € | 128 409,87 € | 3 390 976,51 € |
| Année 8 | 372 771,63 € | 115 319,85 € | 3 018 204,88 € |
| Année 9 | 386 338,00 € | 101 753,48 € | 2 631 866,88 € |
| Année 10 | 400 398,10 € | 87 693,38 € | 2 231 468,78 € |
| Année 11 | 414 969,91 € | 73 121,57 € | 1 816 498,87 € |
| Année 12 | 430 072,05 € | 58 019,43 € | 1 386 426,82 € |
| Année 13 | 445 723,78 € | 42 367,70 € | 940 703,04 € |
| Année 14 | 461 945,14 € | 26 146,34 € | 478 757,90 € |
| Année 15 | 478 757,90 € | 9 334,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.