Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 033,70 € | 41 033,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 345 € / mois | 117 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 680 € | 6 165 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 713 € | 5 851 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 813,68 € | 199 590,72 € | 5 415 686,32 € |
| Année 2 | 303 470,14 € | 188 934,26 € | 5 112 216,18 € |
| Année 3 | 314 514,42 € | 177 889,98 € | 4 797 701,76 € |
| Année 4 | 325 960,63 € | 166 443,77 € | 4 471 741,13 € |
| Année 5 | 337 823,43 € | 154 580,97 € | 4 133 917,70 € |
| Année 6 | 350 117,93 € | 142 286,47 € | 3 783 799,77 € |
| Année 7 | 362 859,85 € | 129 544,55 € | 3 420 939,92 € |
| Année 8 | 376 065,55 € | 116 338,85 € | 3 044 874,37 € |
| Année 9 | 389 751,78 € | 102 652,62 € | 2 655 122,59 € |
| Année 10 | 403 936,15 € | 88 468,25 € | 2 251 186,44 € |
| Année 11 | 418 636,72 € | 73 767,68 € | 1 832 549,72 € |
| Année 12 | 433 872,27 € | 58 532,13 € | 1 398 677,45 € |
| Année 13 | 449 662,34 € | 42 742,06 € | 949 015,11 € |
| Année 14 | 466 027,02 € | 26 377,38 € | 482 988,09 € |
| Année 15 | 482 988,09 € | 9 417,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 239 €.