Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 342,81 € | 33 342,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 039 € / mois | 95 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 680 € | 6 111 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 463 € | 5 799 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 150,63 € | 204 963,09 € | 5 463 349,37 € |
| Année 2 | 202 454,55 € | 197 659,17 € | 5 260 894,82 € |
| Année 3 | 210 031,81 € | 190 081,91 € | 5 050 863,01 € |
| Année 4 | 217 892,70 € | 182 221,02 € | 4 832 970,31 € |
| Année 5 | 226 047,79 € | 174 065,93 € | 4 606 922,52 € |
| Année 6 | 234 508,10 € | 165 605,62 € | 4 372 414,42 € |
| Année 7 | 243 285,04 € | 156 828,68 € | 4 129 129,38 € |
| Année 8 | 252 390,51 € | 147 723,21 € | 3 876 738,87 € |
| Année 9 | 261 836,74 € | 138 276,98 € | 3 614 902,13 € |
| Année 10 | 271 636,54 € | 128 477,18 € | 3 343 265,59 € |
| Année 11 | 281 803,10 € | 118 310,62 € | 3 061 462,49 € |
| Année 12 | 292 350,16 € | 107 763,56 € | 2 769 112,33 € |
| Année 13 | 303 291,97 € | 96 821,75 € | 2 465 820,36 € |
| Année 14 | 314 643,31 € | 85 470,41 € | 2 151 177,05 € |
| Année 15 | 326 419,49 € | 73 694,23 € | 1 824 757,56 € |
| Année 16 | 338 636,43 € | 61 477,29 € | 1 486 121,13 € |
| Année 17 | 351 310,59 € | 48 803,13 € | 1 134 810,54 € |
| Année 18 | 364 459,12 € | 35 654,60 € | 770 351,42 € |
| Année 19 | 378 099,75 € | 22 013,97 € | 392 251,67 € |
| Année 20 | 392 251,67 € | 7 862,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 265 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.