Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 932,06 € | 33 932,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 824 € / mois | 96 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 680 € | 6 219 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 963 € | 5 902 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 599,40 € | 208 585,32 € | 5 559 900,60 € |
| Année 2 | 206 032,41 € | 201 152,31 € | 5 353 868,19 € |
| Année 3 | 213 743,59 € | 193 441,13 € | 5 140 124,60 € |
| Année 4 | 221 743,40 € | 185 441,32 € | 4 918 381,20 € |
| Année 5 | 230 042,59 € | 177 142,13 € | 4 688 338,61 € |
| Année 6 | 238 652,43 € | 168 532,29 € | 4 449 686,18 € |
| Année 7 | 247 584,50 € | 159 600,22 € | 4 202 101,68 € |
| Année 8 | 256 850,84 € | 150 333,88 € | 3 945 250,84 € |
| Année 9 | 266 464,04 € | 140 720,68 € | 3 678 786,80 € |
| Année 10 | 276 437,00 € | 130 747,72 € | 3 402 349,80 € |
| Année 11 | 286 783,23 € | 120 401,49 € | 3 115 566,57 € |
| Année 12 | 297 516,70 € | 109 668,02 € | 2 818 049,87 € |
| Année 13 | 308 651,87 € | 98 532,85 € | 2 509 398,00 € |
| Année 14 | 320 203,81 € | 86 980,91 € | 2 189 194,19 € |
| Année 15 | 332 188,11 € | 74 996,61 € | 1 857 006,08 € |
| Année 16 | 344 620,96 € | 62 563,76 € | 1 512 385,12 € |
| Année 17 | 357 519,09 € | 49 665,63 € | 1 154 866,03 € |
| Année 18 | 370 899,99 € | 36 284,73 € | 783 966,04 € |
| Année 19 | 384 781,71 € | 22 403,01 € | 399 184,33 € |
| Année 20 | 399 184,33 € | 8 001,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 102 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.