Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 606,25 € | 29 606,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 716 € / mois | 84 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 680 € | 6 219 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 963 € | 5 902 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 751,14 € | 213 523,86 € | 5 616 748,86 € |
| Année 2 | 147 159,10 € | 208 115,90 € | 5 469 589,76 € |
| Année 3 | 152 773,44 € | 202 501,56 € | 5 316 816,32 € |
| Année 4 | 158 601,92 € | 196 673,08 € | 5 158 214,40 € |
| Année 5 | 164 652,78 € | 190 622,22 € | 4 993 561,62 € |
| Année 6 | 170 934,53 € | 184 340,47 € | 4 822 627,09 € |
| Année 7 | 177 455,89 € | 177 819,11 € | 4 645 171,20 € |
| Année 8 | 184 226,05 € | 171 048,95 € | 4 460 945,15 € |
| Année 9 | 191 254,51 € | 164 020,49 € | 4 269 690,64 € |
| Année 10 | 198 551,13 € | 156 723,87 € | 4 071 139,51 € |
| Année 11 | 206 126,11 € | 149 148,89 € | 3 865 013,40 € |
| Année 12 | 213 990,07 € | 141 284,93 € | 3 651 023,33 € |
| Année 13 | 222 154,09 € | 133 120,91 € | 3 428 869,24 € |
| Année 14 | 230 629,56 € | 124 645,44 € | 3 198 239,68 € |
| Année 15 | 239 428,39 € | 115 846,61 € | 2 958 811,29 € |
| Année 16 | 248 562,88 € | 106 712,12 € | 2 710 248,41 € |
| Année 17 | 258 045,87 € | 97 229,13 € | 2 452 202,54 € |
| Année 18 | 267 890,66 € | 87 384,34 € | 2 184 311,88 € |
| Année 19 | 278 111,03 € | 77 163,97 € | 1 906 200,85 € |
| Année 20 | 288 721,33 € | 66 553,67 € | 1 617 479,52 € |
| Année 21 | 299 736,40 € | 55 538,60 € | 1 317 743,12 € |
| Année 22 | 311 171,72 € | 44 103,28 € | 1 006 571,40 € |
| Année 23 | 323 043,35 € | 32 231,65 € | 683 528,05 € |
| Année 24 | 335 367,86 € | 19 907,14 € | 348 160,19 € |
| Année 25 | 348 160,19 € | 7 112,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 589 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.