Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 226,69 € | 34 226,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 717 € / mois | 97 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 680 € | 6 273 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 213 € | 5 953 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 323,86 € | 210 396,42 € | 5 608 176,14 € |
| Année 2 | 207 821,39 € | 202 898,89 € | 5 400 354,75 € |
| Année 3 | 215 599,54 € | 195 120,74 € | 5 184 755,21 € |
| Année 4 | 223 668,80 € | 187 051,48 € | 4 961 086,41 € |
| Année 5 | 232 040,08 € | 178 680,20 € | 4 729 046,33 € |
| Année 6 | 240 724,66 € | 169 995,62 € | 4 488 321,67 € |
| Année 7 | 249 734,29 € | 160 985,99 € | 4 238 587,38 € |
| Année 8 | 259 081,13 € | 151 639,15 € | 3 979 506,25 € |
| Année 9 | 268 777,75 € | 141 942,53 € | 3 710 728,50 € |
| Année 10 | 278 837,33 € | 131 882,95 € | 3 431 891,17 € |
| Année 11 | 289 273,39 € | 121 446,89 € | 3 142 617,78 € |
| Année 12 | 300 100,06 € | 110 620,22 € | 2 842 517,72 € |
| Année 13 | 311 331,94 € | 99 388,34 € | 2 531 185,78 € |
| Année 14 | 322 984,16 € | 87 736,12 € | 2 208 201,62 € |
| Année 15 | 335 072,54 € | 75 647,74 € | 1 873 129,08 € |
| Année 16 | 347 613,29 € | 63 106,99 € | 1 525 515,79 € |
| Année 17 | 360 623,45 € | 50 096,83 € | 1 164 892,34 € |
| Année 18 | 374 120,56 € | 36 599,72 € | 790 771,78 € |
| Année 19 | 388 122,79 € | 22 597,49 € | 402 648,99 € |
| Année 20 | 402 648,99 € | 8 071,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.