Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 426,53 € | 27 426,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 111 € / mois | 78 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 680 € | 6 057 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 213 € | 5 748 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 608 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 383,59 € | 233 734,77 € | 5 513 116,41 € |
| Année 2 | 99 467,74 € | 229 650,62 € | 5 413 648,67 € |
| Année 3 | 103 726,73 € | 225 391,63 € | 5 309 921,94 € |
| Année 4 | 108 168,11 € | 220 950,25 € | 5 201 753,83 € |
| Année 5 | 112 799,65 € | 216 318,71 € | 5 088 954,18 € |
| Année 6 | 117 629,49 € | 211 488,87 € | 4 971 324,69 € |
| Année 7 | 122 666,17 € | 206 452,19 € | 4 848 658,52 € |
| Année 8 | 127 918,50 € | 201 199,86 € | 4 720 740,02 € |
| Année 9 | 133 395,72 € | 195 722,64 € | 4 587 344,30 € |
| Année 10 | 139 107,43 € | 190 010,93 € | 4 448 236,87 € |
| Année 11 | 145 063,74 € | 184 054,62 € | 4 303 173,13 € |
| Année 12 | 151 275,08 € | 177 843,28 € | 4 151 898,05 € |
| Année 13 | 157 752,40 € | 171 365,96 € | 3 994 145,65 € |
| Année 14 | 164 507,03 € | 164 611,33 € | 3 829 638,62 € |
| Année 15 | 171 550,90 € | 157 567,46 € | 3 658 087,72 € |
| Année 16 | 178 896,35 € | 150 222,01 € | 3 479 191,37 € |
| Année 17 | 186 556,34 € | 142 562,02 € | 3 292 635,03 € |
| Année 18 | 194 544,32 € | 134 574,04 € | 3 098 090,71 € |
| Année 19 | 202 874,32 € | 126 244,04 € | 2 895 216,39 € |
| Année 20 | 211 560,99 € | 117 557,37 € | 2 683 655,40 € |
| Année 21 | 220 619,60 € | 108 498,76 € | 2 463 035,80 € |
| Année 22 | 230 066,12 € | 99 052,24 € | 2 232 969,68 € |
| Année 23 | 239 917,08 € | 89 201,28 € | 1 993 052,60 € |
| Année 24 | 250 189,83 € | 78 928,53 € | 1 742 862,77 € |
| Année 25 | 260 902,47 € | 68 215,89 € | 1 481 960,30 € |
| Année 26 | 272 073,81 € | 57 044,55 € | 1 209 886,49 € |
| Année 27 | 283 723,46 € | 45 394,90 € | 926 163,03 € |
| Année 28 | 295 871,94 € | 33 246,42 € | 630 291,09 € |
| Année 29 | 308 540,57 € | 20 577,79 € | 321 750,52 € |
| Année 30 | 321 750,52 € | 7 366,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.