Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 649,07 € | 28 649,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 815 € / mois | 81 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 680 € | 6 327 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 463 € | 6 004 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 635,30 € | 244 153,54 € | 5 758 864,70 € |
| Année 2 | 103 901,49 € | 239 887,35 € | 5 654 963,21 € |
| Année 3 | 108 350,34 € | 235 438,50 € | 5 546 612,87 € |
| Année 4 | 112 989,67 € | 230 799,17 € | 5 433 623,20 € |
| Année 5 | 117 827,69 € | 225 961,15 € | 5 315 795,51 € |
| Année 6 | 122 872,85 € | 220 915,99 € | 5 192 922,66 € |
| Année 7 | 128 133,99 € | 215 654,85 € | 5 064 788,67 € |
| Année 8 | 133 620,45 € | 210 168,39 € | 4 931 168,22 € |
| Année 9 | 139 341,80 € | 204 447,04 € | 4 791 826,42 € |
| Année 10 | 145 308,16 € | 198 480,68 € | 4 646 518,26 € |
| Année 11 | 151 529,95 € | 192 258,89 € | 4 494 988,31 € |
| Année 12 | 158 018,17 € | 185 770,67 € | 4 336 970,14 € |
| Année 13 | 164 784,18 € | 179 004,66 € | 4 172 185,96 € |
| Année 14 | 171 839,91 € | 171 948,93 € | 4 000 346,05 € |
| Année 15 | 179 197,75 € | 164 591,09 € | 3 821 148,30 € |
| Année 16 | 186 870,64 € | 156 918,20 € | 3 634 277,66 € |
| Année 17 | 194 872,08 € | 148 916,76 € | 3 439 405,58 € |
| Année 18 | 203 216,10 € | 140 572,74 € | 3 236 189,48 € |
| Année 19 | 211 917,43 € | 131 871,41 € | 3 024 272,05 € |
| Année 20 | 220 991,30 € | 122 797,54 € | 2 803 280,75 € |
| Année 21 | 230 453,70 € | 113 335,14 € | 2 572 827,05 € |
| Année 22 | 240 321,27 € | 103 467,57 € | 2 332 505,78 € |
| Année 23 | 250 611,33 € | 93 177,51 € | 2 081 894,45 € |
| Année 24 | 261 342,03 € | 82 446,81 € | 1 820 552,42 € |
| Année 25 | 272 532,17 € | 71 256,67 € | 1 548 020,25 € |
| Année 26 | 284 201,45 € | 59 587,39 € | 1 263 818,80 € |
| Année 27 | 296 370,39 € | 47 418,45 € | 967 448,41 € |
| Année 28 | 309 060,38 € | 34 728,46 € | 658 388,03 € |
| Année 29 | 322 293,72 € | 21 495,12 € | 336 094,31 € |
| Année 30 | 336 094,31 € | 7 695,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.