Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 893,58 € | 28 893,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 556 € / mois | 82 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 680 € | 6 381 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 713 € | 6 056 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 908 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 485,67 € | 246 237,29 € | 5 808 014,33 € |
| Année 2 | 104 788,25 € | 241 934,71 € | 5 703 226,08 € |
| Année 3 | 109 275,09 € | 237 447,87 € | 5 593 950,99 € |
| Année 4 | 113 954,01 € | 232 768,95 € | 5 479 996,98 € |
| Année 5 | 118 833,32 € | 227 889,64 € | 5 361 163,66 € |
| Année 6 | 123 921,53 € | 222 801,43 € | 5 237 242,13 € |
| Année 7 | 129 227,59 € | 217 495,37 € | 5 108 014,54 € |
| Année 8 | 134 760,86 € | 211 962,10 € | 4 973 253,68 € |
| Année 9 | 140 531,05 € | 206 191,91 € | 4 832 722,63 € |
| Année 10 | 146 548,31 € | 200 174,65 € | 4 686 174,32 € |
| Année 11 | 152 823,24 € | 193 899,72 € | 4 533 351,08 € |
| Année 12 | 159 366,80 € | 187 356,16 € | 4 373 984,28 € |
| Année 13 | 166 190,57 € | 180 532,39 € | 4 207 793,71 € |
| Année 14 | 173 306,51 € | 173 416,45 € | 4 034 487,20 € |
| Année 15 | 180 727,16 € | 165 995,80 € | 3 853 760,04 € |
| Année 16 | 188 465,54 € | 158 257,42 € | 3 665 294,50 € |
| Année 17 | 196 535,24 € | 150 187,72 € | 3 468 759,26 € |
| Année 18 | 204 950,51 € | 141 772,45 € | 3 263 808,75 € |
| Année 19 | 213 726,09 € | 132 996,87 € | 3 050 082,66 € |
| Année 20 | 222 877,40 € | 123 845,56 € | 2 827 205,26 € |
| Année 21 | 232 420,57 € | 114 302,39 € | 2 594 784,69 € |
| Année 22 | 242 372,36 € | 104 350,60 € | 2 352 412,33 € |
| Année 23 | 252 750,27 € | 93 972,69 € | 2 099 662,06 € |
| Année 24 | 263 572,52 € | 83 150,44 € | 1 836 089,54 € |
| Année 25 | 274 858,16 € | 71 864,80 € | 1 561 231,38 € |
| Année 26 | 286 627,04 € | 60 095,92 € | 1 274 604,34 € |
| Année 27 | 298 899,84 € | 47 823,12 € | 975 704,50 € |
| Année 28 | 311 698,14 € | 35 024,82 € | 664 006,36 € |
| Année 29 | 325 044,44 € | 21 678,52 € | 338 961,92 € |
| Année 30 | 338 961,92 € | 7 760,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.