Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 471,34 € | 42 471,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 701 € / mois | 121 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 680 € | 6 381 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 713 € | 6 056 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 072,58 € | 206 583,50 € | 5 605 427,42 € |
| Année 2 | 314 102,41 € | 195 553,67 € | 5 291 325,01 € |
| Année 3 | 325 533,65 € | 184 122,43 € | 4 965 791,36 € |
| Année 4 | 337 380,89 € | 172 275,19 € | 4 628 410,47 € |
| Année 5 | 349 659,29 € | 159 996,79 € | 4 278 751,18 € |
| Année 6 | 362 384,54 € | 147 271,54 € | 3 916 366,64 € |
| Année 7 | 375 572,91 € | 134 083,17 € | 3 540 793,73 € |
| Année 8 | 389 241,24 € | 120 414,84 € | 3 151 552,49 € |
| Année 9 | 403 407,01 € | 106 249,07 € | 2 748 145,48 € |
| Année 10 | 418 088,32 € | 91 567,76 € | 2 330 057,16 € |
| Année 11 | 433 303,94 € | 76 352,14 € | 1 896 753,22 € |
| Année 12 | 449 073,30 € | 60 582,78 € | 1 447 679,92 € |
| Année 13 | 465 416,56 € | 44 239,52 € | 982 263,36 € |
| Année 14 | 482 354,58 € | 27 301,50 € | 499 908,78 € |
| Année 15 | 499 908,78 € | 9 747,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 902 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.