Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 008 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 190,16 € | 43 190,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 879 € / mois | 123 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 680 € | 6 489 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 213 € | 6 158 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 202,05 € | 210 079,87 € | 5 700 297,95 € |
| Année 2 | 319 418,56 € | 198 863,36 € | 5 380 879,39 € |
| Année 3 | 331 043,24 € | 187 238,68 € | 5 049 836,15 € |
| Année 4 | 343 091,00 € | 175 190,92 € | 4 706 745,15 € |
| Année 5 | 355 577,22 € | 162 704,70 € | 4 351 167,93 € |
| Année 6 | 368 517,85 € | 149 764,07 € | 3 982 650,08 € |
| Année 7 | 381 929,43 € | 136 352,49 € | 3 600 720,65 € |
| Année 8 | 395 829,10 € | 122 452,82 € | 3 204 891,55 € |
| Année 9 | 410 234,63 € | 108 047,29 € | 2 794 656,92 € |
| Année 10 | 425 164,41 € | 93 117,51 € | 2 369 492,51 € |
| Année 11 | 440 637,54 € | 77 644,38 € | 1 928 854,97 € |
| Année 12 | 456 673,80 € | 61 608,12 € | 1 472 181,17 € |
| Année 13 | 473 293,66 € | 44 988,26 € | 998 887,51 € |
| Année 14 | 490 518,40 € | 27 763,52 € | 508 369,11 € |
| Année 15 | 508 369,11 € | 9 911,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 008 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 400 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.