Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 405,19 € | 35 405,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 288 € / mois | 101 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 680 € | 6 489 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 213 € | 6 158 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 221,42 € | 217 640,86 € | 5 801 278,58 € |
| Année 2 | 214 977,11 € | 209 885,17 € | 5 586 301,47 € |
| Année 3 | 223 023,10 € | 201 839,18 € | 5 363 278,37 € |
| Année 4 | 231 370,18 € | 193 492,10 € | 5 131 908,19 € |
| Année 5 | 240 029,68 € | 184 832,60 € | 4 891 878,51 € |
| Année 6 | 249 013,31 € | 175 848,97 € | 4 642 865,20 € |
| Année 7 | 258 333,16 € | 166 529,12 € | 4 384 532,04 € |
| Année 8 | 268 001,80 € | 156 860,48 € | 4 116 530,24 € |
| Année 9 | 278 032,32 € | 146 829,96 € | 3 838 497,92 € |
| Année 10 | 288 438,27 € | 136 424,01 € | 3 550 059,65 € |
| Année 11 | 299 233,68 € | 125 628,60 € | 3 250 825,97 € |
| Année 12 | 310 433,13 € | 114 429,15 € | 2 940 392,84 € |
| Année 13 | 322 051,74 € | 102 810,54 € | 2 618 341,10 € |
| Année 14 | 334 105,18 € | 90 757,10 € | 2 284 235,92 € |
| Année 15 | 346 609,77 € | 78 252,51 € | 1 937 626,15 € |
| Année 16 | 359 582,36 € | 65 279,92 € | 1 578 043,79 € |
| Année 17 | 373 040,49 € | 51 821,79 € | 1 205 003,30 € |
| Année 18 | 387 002,30 € | 37 859,98 € | 818 001,00 € |
| Année 19 | 401 486,66 € | 23 375,62 € | 416 514,34 € |
| Année 20 | 416 514,34 € | 8 349,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 008 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 158 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 213 € (2,5%).