Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 994,45 € | 35 994,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 074 € / mois | 102 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 680 € | 6 597 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 713 € | 6 261 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 670,33 € | 221 263,07 € | 5 897 829,67 € |
| Année 2 | 218 555,10 € | 213 378,30 € | 5 679 274,57 € |
| Année 3 | 226 734,98 € | 205 198,42 € | 5 452 539,59 € |
| Année 4 | 235 221,01 € | 196 712,39 € | 5 217 318,58 € |
| Année 5 | 244 024,65 € | 187 908,75 € | 4 973 293,93 € |
| Année 6 | 253 157,80 € | 178 775,60 € | 4 720 136,13 € |
| Année 7 | 262 632,74 € | 169 300,66 € | 4 457 503,39 € |
| Année 8 | 272 462,32 € | 159 471,08 € | 4 185 041,07 € |
| Année 9 | 282 659,78 € | 149 273,62 € | 3 902 381,29 € |
| Année 10 | 293 238,93 € | 138 694,47 € | 3 609 142,36 € |
| Année 11 | 304 214,00 € | 127 719,40 € | 3 304 928,36 € |
| Année 12 | 315 599,84 € | 116 333,56 € | 2 989 328,52 € |
| Année 13 | 327 411,82 € | 104 521,58 € | 2 661 916,70 € |
| Année 14 | 339 665,91 € | 92 267,49 € | 2 322 250,79 € |
| Année 15 | 352 378,60 € | 79 554,80 € | 1 969 872,19 € |
| Année 16 | 365 567,11 € | 66 366,29 € | 1 604 305,08 € |
| Année 17 | 379 249,20 € | 52 684,20 € | 1 225 055,88 € |
| Année 18 | 393 443,39 € | 38 490,01 € | 831 612,49 € |
| Année 19 | 408 168,83 € | 23 764,57 € | 423 443,66 € |
| Année 20 | 423 443,66 € | 8 487,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 841 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 302 € pour cette enveloppe de financement.