Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 405,70 € | 31 405,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 169 € / mois | 89 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 680 € | 6 597 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 713 € | 6 261 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 366,61 € | 226 501,79 € | 5 958 133,39 € |
| Année 2 | 156 103,27 € | 220 765,13 € | 5 802 030,12 € |
| Année 3 | 162 058,83 € | 214 809,57 € | 5 639 971,29 € |
| Année 4 | 168 241,58 € | 208 626,82 € | 5 471 729,71 € |
| Année 5 | 174 660,21 € | 202 208,19 € | 5 297 069,50 € |
| Année 6 | 181 323,71 € | 195 544,69 € | 5 115 745,79 € |
| Année 7 | 188 241,45 € | 188 626,95 € | 4 927 504,34 € |
| Année 8 | 195 423,12 € | 181 445,28 € | 4 732 081,22 € |
| Année 9 | 202 878,78 € | 173 989,62 € | 4 529 202,44 € |
| Année 10 | 210 618,84 € | 166 249,56 € | 4 318 583,60 € |
| Année 11 | 218 654,24 € | 158 214,16 € | 4 099 929,36 € |
| Année 12 | 226 996,16 € | 149 872,24 € | 3 872 933,20 € |
| Année 13 | 235 656,34 € | 141 212,06 € | 3 637 276,86 € |
| Année 14 | 244 646,97 € | 132 221,43 € | 3 392 629,89 € |
| Année 15 | 253 980,56 € | 122 887,84 € | 3 138 649,33 € |
| Année 16 | 263 670,26 € | 113 198,14 € | 2 874 979,07 € |
| Année 17 | 273 729,59 € | 103 138,81 € | 2 601 249,48 € |
| Année 18 | 284 172,76 € | 92 695,64 € | 2 317 076,72 € |
| Année 19 | 295 014,30 € | 81 854,10 € | 2 022 062,42 € |
| Année 20 | 306 269,46 € | 70 598,94 € | 1 715 792,96 € |
| Année 21 | 317 954,05 € | 58 914,35 € | 1 397 838,91 € |
| Année 22 | 330 084,41 € | 46 783,99 € | 1 067 754,50 € |
| Année 23 | 342 677,56 € | 34 190,84 € | 725 076,94 € |
| Année 24 | 355 751,16 € | 21 117,24 € | 369 325,78 € |
| Année 25 | 369 325,78 € | 7 544,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 713 € (2,5%).