Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 662,77 € | 31 662,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 948 € / mois | 90 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 680 € | 6 651 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 963 € | 6 312 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 597,47 € | 228 355,77 € | 6 006 902,53 € |
| Année 2 | 157 381,10 € | 222 572,14 € | 5 849 521,43 € |
| Année 3 | 163 385,40 € | 216 567,84 € | 5 686 136,03 € |
| Année 4 | 169 618,74 € | 210 334,50 € | 5 516 517,29 € |
| Année 5 | 176 089,93 € | 203 863,31 € | 5 340 427,36 € |
| Année 6 | 182 807,99 € | 197 145,25 € | 5 157 619,37 € |
| Année 7 | 189 782,36 € | 190 170,88 € | 4 967 837,01 € |
| Année 8 | 197 022,79 € | 182 930,45 € | 4 770 814,22 € |
| Année 9 | 204 539,46 € | 175 413,78 € | 4 566 274,76 € |
| Année 10 | 212 342,90 € | 167 610,34 € | 4 353 931,86 € |
| Année 11 | 220 444,05 € | 159 509,19 € | 4 133 487,81 € |
| Année 12 | 228 854,29 € | 151 098,95 € | 3 904 633,52 € |
| Année 13 | 237 585,38 € | 142 367,86 € | 3 667 048,14 € |
| Année 14 | 246 649,56 € | 133 303,68 € | 3 420 398,58 € |
| Année 15 | 256 059,57 € | 123 893,67 € | 3 164 339,01 € |
| Année 16 | 265 828,56 € | 114 124,68 € | 2 898 510,45 € |
| Année 17 | 275 970,27 € | 103 982,97 € | 2 622 540,18 € |
| Année 18 | 286 498,90 € | 93 454,34 € | 2 336 041,28 € |
| Année 19 | 297 429,20 € | 82 524,04 € | 2 038 612,08 € |
| Année 20 | 308 776,50 € | 71 176,74 € | 1 729 835,58 € |
| Année 21 | 320 556,73 € | 59 396,51 € | 1 409 278,85 € |
| Année 22 | 332 786,38 € | 47 166,86 € | 1 076 492,47 € |
| Année 23 | 345 482,60 € | 34 470,64 € | 731 009,87 € |
| Année 24 | 358 663,22 € | 21 290,02 € | 372 346,65 € |
| Année 25 | 372 346,65 € | 7 606,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 158 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 465 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.