Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 148,64 € | 31 148,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 390 € / mois | 88 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 680 € | 6 543 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 463 € | 6 209 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 058 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 135,88 € | 224 647,80 € | 5 909 364,12 € |
| Année 2 | 154 825,61 € | 218 958,07 € | 5 754 538,51 € |
| Année 3 | 160 732,40 € | 213 051,28 € | 5 593 806,11 € |
| Année 4 | 166 864,55 € | 206 919,13 € | 5 426 941,56 € |
| Année 5 | 173 230,66 € | 200 553,02 € | 5 253 710,90 € |
| Année 6 | 179 839,62 € | 193 944,06 € | 5 073 871,28 € |
| Année 7 | 186 700,72 € | 187 082,96 € | 4 887 170,56 € |
| Année 8 | 193 823,62 € | 179 960,06 € | 4 693 346,94 € |
| Année 9 | 201 218,21 € | 172 565,47 € | 4 492 128,73 € |
| Année 10 | 208 894,97 € | 164 888,71 € | 4 283 233,76 € |
| Année 11 | 216 864,57 € | 156 919,11 € | 4 066 369,19 € |
| Année 12 | 225 138,24 € | 148 645,44 € | 3 841 230,95 € |
| Année 13 | 233 727,56 € | 140 056,12 € | 3 607 503,39 € |
| Année 14 | 242 644,57 € | 131 139,11 € | 3 364 858,82 € |
| Année 15 | 251 901,80 € | 121 881,88 € | 3 112 957,02 € |
| Année 16 | 261 512,17 € | 112 271,51 € | 2 851 444,85 € |
| Année 17 | 271 489,17 € | 102 294,51 € | 2 579 955,68 € |
| Année 18 | 281 846,84 € | 91 936,84 € | 2 298 108,84 € |
| Année 19 | 292 599,66 € | 81 184,02 € | 2 005 509,18 € |
| Année 20 | 303 762,71 € | 70 020,97 € | 1 701 746,47 € |
| Année 21 | 315 351,66 € | 58 432,02 € | 1 386 394,81 € |
| Année 22 | 327 382,73 € | 46 400,95 € | 1 059 012,08 € |
| Année 23 | 339 872,79 € | 33 910,89 € | 719 139,29 € |
| Année 24 | 352 839,38 € | 20 944,30 € | 366 299,91 € |
| Année 25 | 366 299,91 € | 7 483,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 702 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.