Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 634,51 € | 30 634,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 832 € / mois | 87 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 680 € | 6 435 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 963 € | 6 107 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 958 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 674,29 € | 220 939,83 € | 5 811 825,71 € |
| Année 2 | 152 270,09 € | 215 344,03 € | 5 659 555,62 € |
| Année 3 | 158 079,40 € | 209 534,72 € | 5 501 476,22 € |
| Année 4 | 164 110,34 € | 203 503,78 € | 5 337 365,88 € |
| Année 5 | 170 371,36 € | 197 242,76 € | 5 166 994,52 € |
| Année 6 | 176 871,26 € | 190 742,86 € | 4 990 123,26 € |
| Année 7 | 183 619,09 € | 183 995,03 € | 4 806 504,17 € |
| Année 8 | 190 624,44 € | 176 989,68 € | 4 615 879,73 € |
| Année 9 | 197 897,00 € | 169 717,12 € | 4 417 982,73 € |
| Année 10 | 205 447,01 € | 162 167,11 € | 4 212 535,72 € |
| Année 11 | 213 285,09 € | 154 329,03 € | 3 999 250,63 € |
| Année 12 | 221 422,19 € | 146 191,93 € | 3 777 828,44 € |
| Année 13 | 229 869,74 € | 137 744,38 € | 3 547 958,70 € |
| Année 14 | 238 639,56 € | 128 974,56 € | 3 309 319,14 € |
| Année 15 | 247 743,96 € | 119 870,16 € | 3 061 575,18 € |
| Année 16 | 257 195,70 € | 110 418,42 € | 2 804 379,48 € |
| Année 17 | 267 008,06 € | 100 606,06 € | 2 537 371,42 € |
| Année 18 | 277 194,76 € | 90 419,36 € | 2 260 176,66 € |
| Année 19 | 287 770,11 € | 79 844,01 € | 1 972 406,55 € |
| Année 20 | 298 748,91 € | 68 865,21 € | 1 673 657,64 € |
| Année 21 | 310 146,58 € | 57 467,54 € | 1 363 511,06 € |
| Année 22 | 321 979,07 € | 45 635,05 € | 1 041 531,99 € |
| Année 23 | 334 262,97 € | 33 351,15 € | 707 269,02 € |
| Année 24 | 347 015,54 € | 20 598,58 € | 360 253,48 € |
| Année 25 | 360 253,48 € | 7 359,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 527 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 502 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.