Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 830,75 € | 42 830,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 790 € / mois | 122 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 680 € | 6 435 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 963 € | 6 107 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 637,33 € | 208 331,67 € | 5 652 862,67 € |
| Année 2 | 316 760,48 € | 197 208,52 € | 5 336 102,19 € |
| Année 3 | 328 288,43 € | 185 680,57 € | 5 007 813,76 € |
| Année 4 | 340 235,94 € | 173 733,06 € | 4 667 577,82 € |
| Année 5 | 352 618,27 € | 161 350,73 € | 4 314 959,55 € |
| Année 6 | 365 451,19 € | 148 517,81 € | 3 949 508,36 € |
| Année 7 | 378 751,18 € | 135 217,82 € | 3 570 757,18 € |
| Année 8 | 392 535,16 € | 121 433,84 € | 3 178 222,02 € |
| Année 9 | 406 820,82 € | 107 148,18 € | 2 771 401,20 € |
| Année 10 | 421 626,37 € | 92 342,63 € | 2 349 774,83 € |
| Année 11 | 436 970,75 € | 76 998,25 € | 1 912 804,08 € |
| Année 12 | 452 873,56 € | 61 095,44 € | 1 459 930,52 € |
| Année 13 | 469 355,13 € | 44 613,87 € | 990 575,39 € |
| Année 14 | 486 436,51 € | 27 532,49 € | 504 138,88 € |
| Année 15 | 504 138,88 € | 9 829,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.