Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 008 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 891,57 € | 30 891,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 611 € / mois | 88 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 680 € | 6 489 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 213 € | 6 158 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 008 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 905,03 € | 222 793,81 € | 5 860 594,97 € |
| Année 2 | 153 547,77 € | 217 151,07 € | 5 707 047,20 € |
| Année 3 | 159 405,84 € | 211 293,00 € | 5 547 641,36 € |
| Année 4 | 165 487,37 € | 205 211,47 € | 5 382 153,99 € |
| Année 5 | 171 800,95 € | 198 897,89 € | 5 210 353,04 € |
| Année 6 | 178 355,38 € | 192 343,46 € | 5 031 997,66 € |
| Année 7 | 185 159,84 € | 185 539,00 € | 4 846 837,82 € |
| Année 8 | 192 223,92 € | 178 474,92 € | 4 654 613,90 € |
| Année 9 | 199 557,52 € | 171 141,32 € | 4 455 056,38 € |
| Année 10 | 207 170,92 € | 163 527,92 € | 4 247 885,46 € |
| Année 11 | 215 074,74 € | 155 624,10 € | 4 032 810,72 € |
| Année 12 | 223 280,11 € | 147 418,73 € | 3 809 530,61 € |
| Année 13 | 231 798,55 € | 138 900,29 € | 3 577 732,06 € |
| Année 14 | 240 641,96 € | 130 056,88 € | 3 337 090,10 € |
| Année 15 | 249 822,76 € | 120 876,08 € | 3 087 267,34 € |
| Année 16 | 259 353,84 € | 111 345,00 € | 2 827 913,50 € |
| Année 17 | 269 248,52 € | 101 450,32 € | 2 558 664,98 € |
| Année 18 | 279 520,68 € | 91 178,16 € | 2 279 144,30 € |
| Année 19 | 290 184,77 € | 80 514,07 € | 1 988 959,53 € |
| Année 20 | 301 255,67 € | 69 443,17 € | 1 687 703,86 € |
| Année 21 | 312 748,98 € | 57 949,86 € | 1 374 954,88 € |
| Année 22 | 324 680,74 € | 46 018,10 € | 1 050 274,14 € |
| Année 23 | 337 067,74 € | 33 631,10 € | 713 206,40 € |
| Année 24 | 349 927,30 € | 20 771,54 € | 363 279,10 € |
| Année 25 | 363 279,10 € | 7 421,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 008 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 262 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 102 € pour cette enveloppe de financement.