Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 208 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 360,63 € | 30 360,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 002 € / mois | 86 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 680 € | 6 705 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 213 € | 6 363 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 208 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 587,74 € | 258 739,82 € | 6 102 912,26 € |
| Année 2 | 110 108,80 € | 254 218,76 € | 5 992 803,46 € |
| Année 3 | 114 823,41 € | 249 504,15 € | 5 877 980,05 € |
| Année 4 | 119 739,95 € | 244 587,61 € | 5 758 240,10 € |
| Année 5 | 124 866,98 € | 239 460,58 € | 5 633 373,12 € |
| Année 6 | 130 213,53 € | 234 114,03 € | 5 503 159,59 € |
| Année 7 | 135 788,99 € | 228 538,57 € | 5 367 370,60 € |
| Année 8 | 141 603,21 € | 222 724,35 € | 5 225 767,39 € |
| Année 9 | 147 666,39 € | 216 661,17 € | 5 078 101,00 € |
| Année 10 | 153 989,18 € | 210 338,38 € | 4 924 111,82 € |
| Année 11 | 160 582,68 € | 203 744,88 € | 4 763 529,14 € |
| Année 12 | 167 458,51 € | 196 869,05 € | 4 596 070,63 € |
| Année 13 | 174 628,76 € | 189 698,80 € | 4 421 441,87 € |
| Année 14 | 182 105,99 € | 182 221,57 € | 4 239 335,88 € |
| Année 15 | 189 903,42 € | 174 424,14 € | 4 049 432,46 € |
| Année 16 | 198 034,70 € | 166 292,86 € | 3 851 397,76 € |
| Année 17 | 206 514,17 € | 157 813,39 € | 3 644 883,59 € |
| Année 18 | 215 356,69 € | 148 970,87 € | 3 429 526,90 € |
| Année 19 | 224 577,84 € | 139 749,72 € | 3 204 949,06 € |
| Année 20 | 234 193,80 € | 130 133,76 € | 2 970 755,26 € |
| Année 21 | 244 221,52 € | 120 106,04 € | 2 726 533,74 € |
| Année 22 | 254 678,58 € | 109 648,98 € | 2 471 855,16 € |
| Année 23 | 265 583,44 € | 98 744,12 € | 2 206 271,72 € |
| Année 24 | 276 955,17 € | 87 372,39 € | 1 929 316,55 € |
| Année 25 | 288 813,83 € | 75 513,73 € | 1 640 502,72 € |
| Année 26 | 301 180,27 € | 63 147,29 € | 1 339 322,45 € |
| Année 27 | 314 076,20 € | 50 251,36 € | 1 025 246,25 € |
| Année 28 | 327 524,33 € | 36 803,23 € | 697 721,92 € |
| Année 29 | 341 548,28 € | 22 779,28 € | 356 173,64 € |
| Année 30 | 356 173,64 € | 8 154,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 208 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 745 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 213 € (2,5%).