Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 849,65 € | 30 849,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 484 € / mois | 88 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 680 € | 6 813 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 713 € | 6 466 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 288,47 € | 262 907,33 € | 6 201 211,53 € |
| Année 2 | 111 882,35 € | 258 313,45 € | 6 089 329,18 € |
| Année 3 | 116 672,94 € | 253 522,86 € | 5 972 656,24 € |
| Année 4 | 121 668,62 € | 248 527,18 € | 5 850 987,62 € |
| Année 5 | 126 878,23 € | 243 317,57 € | 5 724 109,39 € |
| Année 6 | 132 310,92 € | 237 884,88 € | 5 591 798,47 € |
| Année 7 | 137 976,18 € | 232 219,62 € | 5 453 822,29 € |
| Année 8 | 143 884,07 € | 226 311,73 € | 5 309 938,22 € |
| Année 9 | 150 044,89 € | 220 150,91 € | 5 159 893,33 € |
| Année 10 | 156 469,53 € | 213 726,27 € | 5 003 423,80 € |
| Année 11 | 163 169,24 € | 207 026,56 € | 4 840 254,56 € |
| Année 12 | 170 155,81 € | 200 039,99 € | 4 670 098,75 € |
| Année 13 | 177 441,53 € | 192 754,27 € | 4 492 657,22 € |
| Année 14 | 185 039,21 € | 185 156,59 € | 4 307 618,01 € |
| Année 15 | 192 962,25 € | 177 233,55 € | 4 114 655,76 € |
| Année 16 | 201 224,50 € | 168 971,30 € | 3 913 431,26 € |
| Année 17 | 209 840,54 € | 160 355,26 € | 3 703 590,72 € |
| Année 18 | 218 825,48 € | 151 370,32 € | 3 484 765,24 € |
| Année 19 | 228 195,16 € | 142 000,64 € | 3 256 570,08 € |
| Année 20 | 237 966,02 € | 132 229,78 € | 3 018 604,06 € |
| Année 21 | 248 155,27 € | 122 040,53 € | 2 770 448,79 € |
| Année 22 | 258 780,78 € | 111 415,02 € | 2 511 668,01 € |
| Année 23 | 269 861,24 € | 100 334,56 € | 2 241 806,77 € |
| Année 24 | 281 416,18 € | 88 779,62 € | 1 960 390,59 € |
| Année 25 | 293 465,84 € | 76 729,96 € | 1 666 924,75 € |
| Année 26 | 306 031,48 € | 64 164,32 € | 1 360 893,27 € |
| Année 27 | 319 135,14 € | 51 060,66 € | 1 041 758,13 € |
| Année 28 | 332 799,85 € | 37 395,95 € | 708 958,28 € |
| Année 29 | 347 049,70 € | 23 146,10 € | 361 908,58 € |
| Année 30 | 361 908,58 € | 8 286,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 308 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 630 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 142 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.