Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 338,67 € | 31 338,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 966 € / mois | 89 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 680 € | 6 921 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 213 € | 6 568 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 408 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 989,19 € | 267 074,85 € | 6 299 510,81 € |
| Année 2 | 113 655,90 € | 262 408,14 € | 6 185 854,91 € |
| Année 3 | 118 522,42 € | 257 541,62 € | 6 067 332,49 € |
| Année 4 | 123 597,30 € | 252 466,74 € | 5 943 735,19 € |
| Année 5 | 128 889,51 € | 247 174,53 € | 5 814 845,68 € |
| Année 6 | 134 408,29 € | 241 655,75 € | 5 680 437,39 € |
| Année 7 | 140 163,38 € | 235 900,66 € | 5 540 274,01 € |
| Année 8 | 146 164,90 € | 229 899,14 € | 5 394 109,11 € |
| Année 9 | 152 423,41 € | 223 640,63 € | 5 241 685,70 € |
| Année 10 | 158 949,87 € | 217 114,17 € | 5 082 735,83 € |
| Année 11 | 165 755,78 € | 210 308,26 € | 4 916 980,05 € |
| Année 12 | 172 853,12 € | 203 210,92 € | 4 744 126,93 € |
| Année 13 | 180 254,36 € | 195 809,68 € | 4 563 872,57 € |
| Année 14 | 187 972,47 € | 188 091,57 € | 4 375 900,10 € |
| Année 15 | 196 021,08 € | 180 042,96 € | 4 179 879,02 € |
| Année 16 | 204 414,31 € | 171 649,73 € | 3 975 464,71 € |
| Année 17 | 213 166,91 € | 162 897,13 € | 3 762 297,80 € |
| Année 18 | 222 294,31 € | 153 769,73 € | 3 540 003,49 € |
| Année 19 | 231 812,51 € | 144 251,53 € | 3 308 190,98 € |
| Année 20 | 241 738,26 € | 134 325,78 € | 3 066 452,72 € |
| Année 21 | 252 089,02 € | 123 975,02 € | 2 814 363,70 € |
| Année 22 | 262 882,97 € | 113 181,07 € | 2 551 480,73 € |
| Année 23 | 274 139,08 € | 101 924,96 € | 2 277 341,65 € |
| Année 24 | 285 877,19 € | 90 186,85 € | 1 991 464,46 € |
| Année 25 | 298 117,85 € | 77 946,19 € | 1 693 346,61 € |
| Année 26 | 310 882,69 € | 65 181,35 € | 1 382 463,92 € |
| Année 27 | 324 194,04 € | 51 870,00 € | 1 058 269,88 € |
| Année 28 | 338 075,42 € | 37 988,62 € | 720 194,46 € |
| Année 29 | 352 551,11 € | 23 512,93 € | 367 643,35 € |
| Année 30 | 367 643,35 € | 8 417,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.