Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 065,43 € | 46 065,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 592 € / mois | 131 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 680 € | 6 921 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 213 € | 6 568 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 408 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 719,79 € | 224 065,37 € | 6 079 780,21 € |
| Année 2 | 340 682,99 € | 212 102,17 € | 5 739 097,22 € |
| Année 3 | 353 081,56 € | 199 703,60 € | 5 386 015,66 € |
| Année 4 | 365 931,38 € | 186 853,78 € | 5 020 084,28 € |
| Année 5 | 379 248,81 € | 173 536,35 € | 4 640 835,47 € |
| Année 6 | 393 050,94 € | 159 734,22 € | 4 247 784,53 € |
| Année 7 | 407 355,34 € | 145 429,82 € | 3 840 429,19 € |
| Année 8 | 422 180,36 € | 130 604,80 € | 3 418 248,83 € |
| Année 9 | 437 544,89 € | 115 240,27 € | 2 980 703,94 € |
| Année 10 | 453 468,62 € | 99 316,54 € | 2 527 235,32 € |
| Année 11 | 469 971,81 € | 82 813,35 € | 2 057 263,51 € |
| Année 12 | 487 075,65 € | 65 709,51 € | 1 570 187,86 € |
| Année 13 | 504 801,93 € | 47 983,23 € | 1 065 385,93 € |
| Année 14 | 523 173,33 € | 29 611,83 € | 542 212,60 € |
| Année 15 | 542 212,60 € | 10 571,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 616 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.