Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 408 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 762,20 € | 37 762,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 431 € / mois | 107 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 680 € | 6 921 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 213 € | 6 568 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 408 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 016,68 € | 232 129,72 € | 6 187 483,32 € |
| Année 2 | 229 288,70 € | 223 857,70 € | 5 958 194,62 € |
| Année 3 | 237 870,30 € | 215 276,10 € | 5 720 324,32 € |
| Année 4 | 246 773,11 € | 206 373,29 € | 5 473 551,21 € |
| Année 5 | 256 009,09 € | 197 137,31 € | 5 217 542,12 € |
| Année 6 | 265 590,75 € | 187 555,65 € | 4 951 951,37 € |
| Année 7 | 275 531,06 € | 177 615,34 € | 4 676 420,31 € |
| Année 8 | 285 843,36 € | 167 303,04 € | 4 390 576,95 € |
| Année 9 | 296 541,65 € | 156 604,75 € | 4 094 035,30 € |
| Année 10 | 307 640,35 € | 145 506,05 € | 3 786 394,95 € |
| Année 11 | 319 154,43 € | 133 991,97 € | 3 467 240,52 € |
| Année 12 | 331 099,45 € | 122 046,95 € | 3 136 141,07 € |
| Année 13 | 343 491,53 € | 109 654,87 € | 2 792 649,54 € |
| Année 14 | 356 347,43 € | 96 798,97 € | 2 436 302,11 € |
| Année 15 | 369 684,47 € | 83 461,93 € | 2 066 617,64 € |
| Année 16 | 383 520,68 € | 69 625,72 € | 1 683 096,96 € |
| Année 17 | 397 874,73 € | 55 271,67 € | 1 285 222,23 € |
| Année 18 | 412 766,03 € | 40 380,37 € | 872 456,20 € |
| Année 19 | 428 214,66 € | 24 931,74 € | 444 241,54 € |
| Année 20 | 444 241,54 € | 8 904,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 408 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.