Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 308 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 172,95 € | 37 172,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 645 € / mois | 106 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 680 € | 6 813 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 713 € | 6 466 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 567,89 € | 228 507,51 € | 6 090 932,11 € |
| Année 2 | 225 710,82 € | 220 364,58 € | 5 865 221,29 € |
| Année 3 | 234 158,54 € | 211 916,86 € | 5 631 062,75 € |
| Année 4 | 242 922,41 € | 203 152,99 € | 5 388 140,34 € |
| Année 5 | 252 014,28 € | 194 061,12 € | 5 136 126,06 € |
| Année 6 | 261 446,44 € | 184 628,96 € | 4 874 679,62 € |
| Année 7 | 271 231,62 € | 174 843,78 € | 4 603 448,00 € |
| Année 8 | 281 383,02 € | 164 692,38 € | 4 322 064,98 € |
| Année 9 | 291 914,38 € | 154 161,02 € | 4 030 150,60 € |
| Année 10 | 302 839,88 € | 143 235,52 € | 3 727 310,72 € |
| Année 11 | 314 174,28 € | 131 901,12 € | 3 413 136,44 € |
| Année 12 | 325 932,92 € | 120 142,48 € | 3 087 203,52 € |
| Année 13 | 338 131,64 € | 107 943,76 € | 2 749 071,88 € |
| Année 14 | 350 786,92 € | 95 288,48 € | 2 398 284,96 € |
| Année 15 | 363 915,84 € | 82 159,56 € | 2 034 369,12 € |
| Année 16 | 377 536,15 € | 68 539,25 € | 1 656 832,97 € |
| Année 17 | 391 666,22 € | 54 409,18 € | 1 265 166,75 € |
| Année 18 | 406 325,15 € | 39 750,25 € | 858 841,60 € |
| Année 19 | 421 532,71 € | 24 542,69 € | 437 308,89 € |
| Année 20 | 437 308,89 € | 8 765,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 308 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.