Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 308 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 346,61 € | 45 346,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 414 € / mois | 129 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 680 € | 6 813 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 713 € | 6 466 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 590,34 € | 220 568,98 € | 5 984 909,66 € |
| Année 2 | 335 366,86 € | 208 792,46 € | 5 649 542,80 € |
| Année 3 | 347 571,96 € | 196 587,36 € | 5 301 970,84 € |
| Année 4 | 360 221,25 € | 183 938,07 € | 4 941 749,59 € |
| Année 5 | 373 330,87 € | 170 828,45 € | 4 568 418,72 € |
| Année 6 | 386 917,62 € | 157 241,70 € | 4 181 501,10 € |
| Année 7 | 400 998,85 € | 143 160,47 € | 3 780 502,25 € |
| Année 8 | 415 592,51 € | 128 566,81 € | 3 364 909,74 € |
| Année 9 | 430 717,28 € | 113 442,04 € | 2 934 192,46 € |
| Année 10 | 446 392,51 € | 97 766,81 € | 2 487 799,95 € |
| Année 11 | 462 638,21 € | 81 521,11 € | 2 025 161,74 € |
| Année 12 | 479 475,16 € | 64 684,16 € | 1 545 686,58 € |
| Année 13 | 496 924,82 € | 47 234,50 € | 1 048 761,76 € |
| Année 14 | 515 009,54 € | 29 149,78 € | 533 752,22 € |
| Année 15 | 533 752,22 € | 10 406,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 308 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 630 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.