Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 706,02 € | 45 706,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 503 € / mois | 130 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 680 € | 6 867 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 963 € | 6 517 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 155,05 € | 222 317,19 € | 6 032 344,95 € |
| Année 2 | 338 024,91 € | 210 447,33 € | 5 694 320,04 € |
| Année 3 | 350 326,78 € | 198 145,46 € | 5 343 993,26 € |
| Année 4 | 363 076,31 € | 185 395,93 € | 4 980 916,95 € |
| Année 5 | 376 289,85 € | 172 182,39 € | 4 604 627,10 € |
| Année 6 | 389 984,28 € | 158 487,96 € | 4 214 642,82 € |
| Année 7 | 404 177,11 € | 144 295,13 € | 3 810 465,71 € |
| Année 8 | 418 886,44 € | 129 585,80 € | 3 391 579,27 € |
| Année 9 | 434 131,10 € | 114 341,14 € | 2 957 448,17 € |
| Année 10 | 449 930,56 € | 98 541,68 € | 2 507 517,61 € |
| Année 11 | 466 305,02 € | 82 167,22 € | 2 041 212,59 € |
| Année 12 | 483 275,41 € | 65 196,83 € | 1 557 937,18 € |
| Année 13 | 500 863,37 € | 47 608,87 € | 1 057 073,81 € |
| Année 14 | 519 091,47 € | 29 380,77 € | 537 982,34 € |
| Année 15 | 537 982,34 € | 10 489,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.