Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 467,57 € | 37 467,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 538 € / mois | 107 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 680 € | 6 867 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 963 € | 6 517 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 292,23 € | 230 318,61 € | 6 139 207,77 € |
| Année 2 | 227 499,70 € | 222 111,14 € | 5 911 708,07 € |
| Année 3 | 236 014,35 € | 213 596,49 € | 5 675 693,72 € |
| Année 4 | 244 847,68 € | 204 763,16 € | 5 430 846,04 € |
| Année 5 | 254 011,60 € | 195 599,24 € | 5 176 834,44 € |
| Année 6 | 263 518,52 € | 186 092,32 € | 4 913 315,92 € |
| Année 7 | 273 381,26 € | 176 229,58 € | 4 639 934,66 € |
| Année 8 | 283 613,12 € | 165 997,72 € | 4 356 321,54 € |
| Année 9 | 294 227,93 € | 155 382,91 € | 4 062 093,61 € |
| Année 10 | 305 240,03 € | 144 370,81 € | 3 756 853,58 € |
| Année 11 | 316 664,26 € | 132 946,58 € | 3 440 189,32 € |
| Année 12 | 328 516,08 € | 121 094,76 € | 3 111 673,24 € |
| Année 13 | 340 811,48 € | 108 799,36 € | 2 770 861,76 € |
| Année 14 | 353 567,07 € | 96 043,77 € | 2 417 294,69 € |
| Année 15 | 366 800,03 € | 82 810,81 € | 2 050 494,66 € |
| Année 16 | 380 528,30 € | 69 082,54 € | 1 669 966,36 € |
| Année 17 | 394 770,37 € | 54 840,47 € | 1 275 195,99 € |
| Année 18 | 409 545,47 € | 40 065,37 € | 865 650,52 € |
| Année 19 | 424 873,58 € | 24 737,26 € | 440 776,94 € |
| Année 20 | 440 776,94 € | 8 835,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 302 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.