Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 691,03 € | 32 691,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 064 € / mois | 93 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 680 € | 6 867 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 963 € | 6 517 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 358 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 520,62 € | 235 771,74 € | 6 201 979,38 € |
| Année 2 | 162 492,08 € | 229 800,28 € | 6 039 487,30 € |
| Année 3 | 168 691,37 € | 223 600,99 € | 5 870 795,93 € |
| Année 4 | 175 127,16 € | 217 165,20 € | 5 695 668,77 € |
| Année 5 | 181 808,48 € | 210 483,88 € | 5 513 860,29 € |
| Année 6 | 188 744,73 € | 203 547,63 € | 5 325 115,56 € |
| Année 7 | 195 945,57 € | 196 346,79 € | 5 129 169,99 € |
| Année 8 | 203 421,15 € | 188 871,21 € | 4 925 748,84 € |
| Année 9 | 211 181,93 € | 181 110,43 € | 4 714 566,91 € |
| Année 10 | 219 238,79 € | 173 053,57 € | 4 495 328,12 € |
| Année 11 | 227 603,04 € | 164 689,32 € | 4 267 725,08 € |
| Année 12 | 236 286,39 € | 156 005,97 € | 4 031 438,69 € |
| Année 13 | 245 301,01 € | 146 991,35 € | 3 786 137,68 € |
| Année 14 | 254 659,58 € | 137 632,78 € | 3 531 478,10 € |
| Année 15 | 264 375,15 € | 127 917,21 € | 3 267 102,95 € |
| Année 16 | 274 461,43 € | 117 830,93 € | 2 992 641,52 € |
| Année 17 | 284 932,47 € | 107 359,89 € | 2 707 709,05 € |
| Année 18 | 295 803,02 € | 96 489,34 € | 2 411 906,03 € |
| Année 19 | 307 088,28 € | 85 204,08 € | 2 104 817,75 € |
| Année 20 | 318 804,09 € | 73 488,27 € | 1 786 013,66 € |
| Année 21 | 330 966,89 € | 61 325,47 € | 1 455 046,77 € |
| Année 22 | 343 593,70 € | 48 698,66 € | 1 111 453,07 € |
| Année 23 | 356 702,25 € | 35 590,11 € | 754 750,82 € |
| Année 24 | 370 310,90 € | 21 981,46 € | 384 439,92 € |
| Année 25 | 384 439,92 € | 7 853,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.