Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 258 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 878,32 € | 36 878,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 752 € / mois | 105 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 680 € | 6 759 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 463 € | 6 414 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 258 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 843,44 € | 226 696,40 € | 6 042 656,56 € |
| Année 2 | 223 921,84 € | 218 618,00 € | 5 818 734,72 € |
| Année 3 | 232 302,57 € | 210 237,27 € | 5 586 432,15 € |
| Année 4 | 240 996,98 € | 201 542,86 € | 5 345 435,17 € |
| Année 5 | 250 016,80 € | 192 523,04 € | 5 095 418,37 € |
| Année 6 | 259 374,19 € | 183 165,65 € | 4 836 044,18 € |
| Année 7 | 269 081,81 € | 173 458,03 € | 4 566 962,37 € |
| Année 8 | 279 152,78 € | 163 387,06 € | 4 287 809,59 € |
| Année 9 | 289 600,64 € | 152 939,20 € | 3 998 208,95 € |
| Année 10 | 300 439,56 € | 142 100,28 € | 3 697 769,39 € |
| Année 11 | 311 684,10 € | 130 855,74 € | 3 386 085,29 € |
| Année 12 | 323 349,54 € | 119 190,30 € | 3 062 735,75 € |
| Année 13 | 335 451,57 € | 107 088,27 € | 2 727 284,18 € |
| Année 14 | 348 006,55 € | 94 533,29 € | 2 379 277,63 € |
| Année 15 | 361 031,44 € | 81 508,40 € | 2 018 246,19 € |
| Année 16 | 374 543,78 € | 67 996,06 € | 1 643 702,41 € |
| Année 17 | 388 561,84 € | 53 978,00 € | 1 255 140,57 € |
| Année 18 | 403 104,59 € | 39 435,25 € | 852 035,98 € |
| Année 19 | 418 191,62 € | 24 348,22 € | 433 844,36 € |
| Année 20 | 433 844,36 € | 8 696,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 258 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 367 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 102 € pour cette enveloppe de financement.