Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 436,38 € | 36 436,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 413 € / mois | 104 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 680 € | 6 678 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 588 € | 6 338 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 256,83 € | 223 979,73 € | 5 970 243,17 € |
| Année 2 | 221 238,40 € | 215 998,16 € | 5 749 004,77 € |
| Année 3 | 229 518,72 € | 207 717,84 € | 5 519 486,05 € |
| Année 4 | 238 108,94 € | 199 127,62 € | 5 281 377,11 € |
| Année 5 | 247 020,67 € | 190 215,89 € | 5 034 356,44 € |
| Année 6 | 256 265,93 € | 180 970,63 € | 4 778 090,51 € |
| Année 7 | 265 857,18 € | 171 379,38 € | 4 512 233,33 € |
| Année 8 | 275 807,45 € | 161 429,11 € | 4 236 425,88 € |
| Année 9 | 286 130,14 € | 151 106,42 € | 3 950 295,74 € |
| Année 10 | 296 839,14 € | 140 397,42 € | 3 653 456,60 € |
| Année 11 | 307 948,98 € | 129 287,58 € | 3 345 507,62 € |
| Année 12 | 319 474,60 € | 117 761,96 € | 3 026 033,02 € |
| Année 13 | 331 431,61 € | 105 804,95 € | 2 694 601,41 € |
| Année 14 | 343 836,14 € | 93 400,42 € | 2 350 765,27 € |
| Année 15 | 356 704,90 € | 80 531,66 € | 1 994 060,37 € |
| Année 16 | 370 055,35 € | 67 181,21 € | 1 624 005,02 € |
| Année 17 | 383 905,42 € | 53 331,14 € | 1 240 099,60 € |
| Année 18 | 398 273,90 € | 38 962,66 € | 841 825,70 € |
| Année 19 | 413 180,10 € | 24 056,46 € | 428 645,60 € |
| Année 20 | 428 645,60 € | 8 592,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 183 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.