Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 238,38 € | 30 238,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 631 € / mois | 86 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 680 € | 6 678 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 588 € | 6 338 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 162,63 € | 257 697,93 € | 6 078 337,37 € |
| Année 2 | 109 665,45 € | 253 195,11 € | 5 968 671,92 € |
| Année 3 | 114 361,13 € | 248 499,43 € | 5 854 310,79 € |
| Année 4 | 119 257,86 € | 243 602,70 € | 5 735 052,93 € |
| Année 5 | 124 364,21 € | 238 496,35 € | 5 610 688,72 € |
| Année 6 | 129 689,25 € | 233 171,31 € | 5 480 999,47 € |
| Année 7 | 135 242,28 € | 227 618,28 € | 5 345 757,19 € |
| Année 8 | 141 033,08 € | 221 827,48 € | 5 204 724,11 € |
| Année 9 | 147 071,86 € | 215 788,70 € | 5 057 652,25 € |
| Année 10 | 153 369,17 € | 209 491,39 € | 4 904 283,08 € |
| Année 11 | 159 936,13 € | 202 924,43 € | 4 744 346,95 € |
| Année 12 | 166 784,27 € | 196 076,29 € | 4 577 562,68 € |
| Année 13 | 173 925,62 € | 188 934,94 € | 4 403 637,06 € |
| Année 14 | 181 372,80 € | 181 487,76 € | 4 222 264,26 € |
| Année 15 | 189 138,83 € | 173 721,73 € | 4 033 125,43 € |
| Année 16 | 197 237,38 € | 165 623,18 € | 3 835 888,05 € |
| Année 17 | 205 682,68 € | 157 177,88 € | 3 630 205,37 € |
| Année 18 | 214 489,61 € | 148 370,95 € | 3 415 715,76 € |
| Année 19 | 223 673,61 € | 139 186,95 € | 3 192 042,15 € |
| Année 20 | 233 250,87 € | 129 609,69 € | 2 958 791,28 € |
| Année 21 | 243 238,22 € | 119 622,34 € | 2 715 553,06 € |
| Année 22 | 253 653,19 € | 109 207,37 € | 2 461 899,87 € |
| Année 23 | 264 514,13 € | 98 346,43 € | 2 197 385,74 € |
| Année 24 | 275 840,09 € | 87 020,47 € | 1 921 545,65 € |
| Année 25 | 287 651,01 € | 75 209,55 € | 1 633 894,64 € |
| Année 26 | 299 967,65 € | 62 892,91 € | 1 333 926,99 € |
| Année 27 | 312 811,69 € | 50 048,87 € | 1 021 115,30 € |
| Année 28 | 326 205,62 € | 36 654,94 € | 694 909,68 € |
| Année 29 | 340 173,11 € | 22 687,45 € | 354 736,57 € |
| Année 30 | 354 736,57 € | 8 121,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 183 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 395 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 202 € pour cette enveloppe de financement.