Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 083 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 749,36 € | 29 749,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 150 € / mois | 84 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 680 € | 6 570 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 088 € | 6 235 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 083 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 461,88 € | 253 530,44 € | 5 980 038,12 € |
| Année 2 | 107 891,92 € | 249 100,40 € | 5 872 146,20 € |
| Année 3 | 112 511,64 € | 244 480,68 € | 5 759 634,56 € |
| Année 4 | 117 329,15 € | 239 663,17 € | 5 642 305,41 € |
| Année 5 | 122 352,95 € | 234 639,37 € | 5 519 952,46 € |
| Année 6 | 127 591,87 € | 229 400,45 € | 5 392 360,59 € |
| Année 7 | 133 055,09 € | 223 937,23 € | 5 259 305,50 € |
| Année 8 | 138 752,25 € | 218 240,07 € | 5 120 553,25 € |
| Année 9 | 144 693,35 € | 212 298,97 € | 4 975 859,90 € |
| Année 10 | 150 888,83 € | 206 103,49 € | 4 824 971,07 € |
| Année 11 | 157 349,60 € | 199 642,72 € | 4 667 621,47 € |
| Année 12 | 164 086,99 € | 192 905,33 € | 4 503 534,48 € |
| Année 13 | 171 112,87 € | 185 879,45 € | 4 332 421,61 € |
| Année 14 | 178 439,55 € | 178 552,77 € | 4 153 982,06 € |
| Année 15 | 186 079,98 € | 170 912,34 € | 3 967 902,08 € |
| Année 16 | 194 047,58 € | 162 944,74 € | 3 773 854,50 € |
| Année 17 | 202 356,30 € | 154 636,02 € | 3 571 498,20 € |
| Année 18 | 211 020,79 € | 145 971,53 € | 3 360 477,41 € |
| Année 19 | 220 056,28 € | 136 936,04 € | 3 140 421,13 € |
| Année 20 | 229 478,66 € | 127 513,66 € | 2 910 942,47 € |
| Année 21 | 239 304,47 € | 117 687,85 € | 2 671 638,00 € |
| Année 22 | 249 551,00 € | 107 441,32 € | 2 422 087,00 € |
| Année 23 | 260 236,29 € | 96 756,03 € | 2 161 850,71 € |
| Année 24 | 271 379,10 € | 85 613,22 € | 1 890 471,61 € |
| Année 25 | 282 999,02 € | 73 993,30 € | 1 607 472,59 € |
| Année 26 | 295 116,47 € | 61 875,85 € | 1 312 356,12 € |
| Année 27 | 307 752,76 € | 49 239,56 € | 1 004 603,36 € |
| Année 28 | 320 930,11 € | 36 062,21 € | 683 673,25 € |
| Année 29 | 334 671,70 € | 22 320,62 € | 349 001,55 € |
| Année 30 | 349 001,55 € | 7 990,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 083 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 998 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 002 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.