Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 083 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 729,27 € | 43 729,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 513 € / mois | 124 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 680 € | 6 570 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 088 € | 6 235 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 049,12 € | 212 702,12 € | 5 771 450,88 € |
| Année 2 | 323 405,61 € | 201 345,63 € | 5 448 045,27 € |
| Année 3 | 335 175,39 € | 189 575,85 € | 5 112 869,88 € |
| Année 4 | 347 373,52 € | 177 377,72 € | 4 765 496,36 € |
| Année 5 | 360 015,59 € | 164 735,65 € | 4 405 480,77 € |
| Année 6 | 373 117,75 € | 151 633,49 € | 4 032 363,02 € |
| Année 7 | 386 696,73 € | 138 054,51 € | 3 645 666,29 € |
| Année 8 | 400 769,90 € | 123 981,34 € | 3 244 896,39 € |
| Année 9 | 415 355,24 € | 109 396,00 € | 2 829 541,15 € |
| Année 10 | 430 471,38 € | 94 279,86 € | 2 399 069,77 € |
| Année 11 | 446 137,67 € | 78 613,57 € | 1 952 932,10 € |
| Année 12 | 462 374,08 € | 62 377,16 € | 1 490 558,02 € |
| Année 13 | 479 201,42 € | 45 549,82 € | 1 011 356,60 € |
| Année 14 | 496 641,14 € | 28 110,10 € | 514 715,46 € |
| Année 15 | 514 715,46 € | 10 035,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 083 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 002 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 941 €.