Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 983 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 010,45 € | 43 010,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 335 € / mois | 122 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 680 € | 6 462 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 588 € | 6 133 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 919,64 € | 209 205,76 € | 5 676 580,36 € |
| Année 2 | 318 089,45 € | 198 035,95 € | 5 358 490,91 € |
| Année 3 | 329 665,79 € | 186 459,61 € | 5 028 825,12 € |
| Année 4 | 341 663,39 € | 174 462,01 € | 4 687 161,73 € |
| Année 5 | 354 097,66 € | 162 027,74 € | 4 333 064,07 € |
| Année 6 | 366 984,44 € | 149 140,96 € | 3 966 079,63 € |
| Année 7 | 380 340,21 € | 135 785,19 € | 3 585 739,42 € |
| Année 8 | 394 182,04 € | 121 943,36 € | 3 191 557,38 € |
| Année 9 | 408 527,64 € | 107 597,76 € | 2 783 029,74 € |
| Année 10 | 423 395,31 € | 92 730,09 € | 2 359 634,43 € |
| Année 11 | 438 804,05 € | 77 321,35 € | 1 920 830,38 € |
| Année 12 | 454 773,58 € | 61 351,82 € | 1 466 056,80 € |
| Année 13 | 471 324,30 € | 44 801,10 € | 994 732,50 € |
| Année 14 | 488 477,34 € | 27 648,06 € | 506 255,16 € |
| Année 15 | 506 255,16 € | 9 870,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 983 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 887 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.