Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 883 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 291,63 € | 42 291,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 156 € / mois | 120 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 680 € | 6 354 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 088 € | 6 030 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 790,18 € | 205 709,38 € | 5 581 709,82 € |
| Année 2 | 312 773,31 € | 194 726,25 € | 5 268 936,51 € |
| Année 3 | 324 156,17 € | 183 343,39 € | 4 944 780,34 € |
| Année 4 | 335 953,29 € | 171 546,27 € | 4 608 827,05 € |
| Année 5 | 348 179,73 € | 159 319,83 € | 4 260 647,32 € |
| Année 6 | 360 851,14 € | 146 648,42 € | 3 899 796,18 € |
| Année 7 | 373 983,70 € | 133 515,86 € | 3 525 812,48 € |
| Année 8 | 387 594,21 € | 119 905,35 € | 3 138 218,27 € |
| Année 9 | 401 700,04 € | 105 799,52 € | 2 736 518,23 € |
| Année 10 | 416 319,21 € | 91 180,35 € | 2 320 199,02 € |
| Année 11 | 431 470,45 € | 76 029,11 € | 1 888 728,57 € |
| Année 12 | 447 173,08 € | 60 326,48 € | 1 441 555,49 € |
| Année 13 | 463 447,18 € | 44 052,38 € | 978 108,31 € |
| Année 14 | 480 313,54 € | 27 186,02 € | 497 794,77 € |
| Année 15 | 497 794,77 € | 9 705,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 883 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 833 €.