Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 883 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 248,91 € | 30 248,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 663 € / mois | 86 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 680 € | 6 354 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 088 € | 6 030 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 883 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 828,07 € | 218 158,85 € | 5 738 671,93 € |
| Année 2 | 150 353,46 € | 212 633,46 € | 5 588 318,47 € |
| Année 3 | 156 089,62 € | 206 897,30 € | 5 432 228,85 € |
| Année 4 | 162 044,64 € | 200 942,28 € | 5 270 184,21 € |
| Année 5 | 168 226,87 € | 194 760,05 € | 5 101 957,34 € |
| Année 6 | 174 644,92 € | 188 342,00 € | 4 927 312,42 € |
| Année 7 | 181 307,87 € | 181 679,05 € | 4 746 004,55 € |
| Année 8 | 188 225,02 € | 174 761,90 € | 4 557 779,53 € |
| Année 9 | 195 406,02 € | 167 580,90 € | 4 362 373,51 € |
| Année 10 | 202 861,01 € | 160 125,91 € | 4 159 512,50 € |
| Année 11 | 210 600,42 € | 152 386,50 € | 3 948 912,08 € |
| Année 12 | 218 635,11 € | 144 351,81 € | 3 730 276,97 € |
| Année 13 | 226 976,30 € | 136 010,62 € | 3 503 300,67 € |
| Année 14 | 235 635,77 € | 127 351,15 € | 3 267 664,90 € |
| Année 15 | 244 625,59 € | 118 361,33 € | 3 023 039,31 € |
| Année 16 | 253 958,35 € | 109 028,57 € | 2 769 080,96 € |
| Année 17 | 263 647,17 € | 99 339,75 € | 2 505 433,79 € |
| Année 18 | 273 705,67 € | 89 281,25 € | 2 231 728,12 € |
| Année 19 | 284 147,87 € | 78 839,05 € | 1 947 580,25 € |
| Année 20 | 294 988,50 € | 67 998,42 € | 1 652 591,75 € |
| Année 21 | 306 242,69 € | 56 744,23 € | 1 346 349,06 € |
| Année 22 | 317 926,25 € | 45 060,67 € | 1 028 422,81 € |
| Année 23 | 330 055,53 € | 32 931,39 € | 698 367,28 € |
| Année 24 | 342 647,59 € | 20 339,33 € | 355 719,69 € |
| Année 25 | 355 719,69 € | 7 266,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 883 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.