Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 833 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 991,84 € | 29 991,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 884 € / mois | 85 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 680 € | 6 300 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 838 € | 5 979 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 833 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 597,21 € | 216 304,87 € | 5 689 902,79 € |
| Année 2 | 149 075,64 € | 210 826,44 € | 5 540 827,15 € |
| Année 3 | 154 763,07 € | 205 139,01 € | 5 386 064,08 € |
| Année 4 | 160 667,48 € | 199 234,60 € | 5 225 396,60 € |
| Année 5 | 166 797,16 € | 193 104,92 € | 5 058 599,44 € |
| Année 6 | 173 160,69 € | 186 741,39 € | 4 885 438,75 € |
| Année 7 | 179 766,98 € | 180 135,10 € | 4 705 671,77 € |
| Année 8 | 186 625,36 € | 173 276,72 € | 4 519 046,41 € |
| Année 9 | 193 745,30 € | 166 156,78 € | 4 325 301,11 € |
| Année 10 | 201 136,96 € | 158 765,12 € | 4 124 164,15 € |
| Année 11 | 208 810,60 € | 151 091,48 € | 3 915 353,55 € |
| Année 12 | 216 776,98 € | 143 125,10 € | 3 698 576,57 € |
| Année 13 | 225 047,31 € | 134 854,77 € | 3 473 529,26 € |
| Année 14 | 233 633,14 € | 126 268,94 € | 3 239 896,12 € |
| Année 15 | 242 546,56 € | 117 355,52 € | 2 997 349,56 € |
| Année 16 | 251 800,04 € | 108 102,04 € | 2 745 549,52 € |
| Année 17 | 261 406,51 € | 98 495,57 € | 2 484 143,01 € |
| Année 18 | 271 379,51 € | 88 522,57 € | 2 212 763,50 € |
| Année 19 | 281 733,01 € | 78 169,07 € | 1 931 030,49 € |
| Année 20 | 292 481,47 € | 67 420,61 € | 1 638 549,02 € |
| Année 21 | 303 640,02 € | 56 262,06 € | 1 334 909,00 € |
| Année 22 | 315 224,29 € | 44 677,79 € | 1 019 684,71 € |
| Année 23 | 327 250,50 € | 32 651,58 € | 692 434,21 € |
| Année 24 | 339 735,54 € | 20 166,54 € | 352 698,67 € |
| Année 25 | 352 698,67 € | 7 205,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 833 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 002 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.