Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 733 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 477,71 € | 29 477,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 326 € / mois | 84 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 680 € | 6 192 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 338 € | 5 876 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 733 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 135,64 € | 212 596,88 € | 5 592 364,36 € |
| Année 2 | 146 520,16 € | 207 212,36 € | 5 445 844,20 € |
| Année 3 | 152 110,09 € | 201 622,43 € | 5 293 734,11 € |
| Année 4 | 157 913,27 € | 195 819,25 € | 5 135 820,84 € |
| Année 5 | 163 937,87 € | 189 794,65 € | 4 971 882,97 € |
| Année 6 | 170 192,32 € | 183 540,20 € | 4 801 690,65 € |
| Année 7 | 176 685,36 € | 177 047,16 € | 4 625 005,29 € |
| Année 8 | 183 426,15 € | 170 306,37 € | 4 441 579,14 € |
| Année 9 | 190 424,10 € | 163 308,42 € | 4 251 155,04 € |
| Année 10 | 197 689,01 € | 156 043,51 € | 4 053 466,03 € |
| Année 11 | 205 231,11 € | 148 501,41 € | 3 848 234,92 € |
| Année 12 | 213 060,94 € | 140 671,58 € | 3 635 173,98 € |
| Année 13 | 221 189,48 € | 132 543,04 € | 3 413 984,50 € |
| Année 14 | 229 628,15 € | 124 104,37 € | 3 184 356,35 € |
| Année 15 | 238 388,78 € | 115 343,74 € | 2 945 967,57 € |
| Année 16 | 247 483,61 € | 106 248,91 € | 2 698 483,96 € |
| Année 17 | 256 925,43 € | 96 807,09 € | 2 441 558,53 € |
| Année 18 | 266 727,45 € | 87 005,07 € | 2 174 831,08 € |
| Année 19 | 276 903,45 € | 76 829,07 € | 1 897 927,63 € |
| Année 20 | 287 467,68 € | 66 264,84 € | 1 610 459,95 € |
| Année 21 | 298 434,93 € | 55 297,59 € | 1 312 025,02 € |
| Année 22 | 309 820,63 € | 43 911,89 € | 1 002 204,39 € |
| Année 23 | 321 640,69 € | 32 091,83 € | 680 563,70 € |
| Année 24 | 333 911,71 € | 19 820,81 € | 346 651,99 € |
| Année 25 | 346 651,99 € | 7 081,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 733 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 222 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.