Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 733 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 037,80 € | 28 037,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 963 € / mois | 80 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 680 € | 6 192 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 338 € | 5 876 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 733 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 509,43 € | 238 944,17 € | 5 635 990,57 € |
| Année 2 | 101 684,60 € | 234 769,00 € | 5 534 305,97 € |
| Année 3 | 106 038,55 € | 230 415,05 € | 5 428 267,42 € |
| Année 4 | 110 578,89 € | 225 874,71 € | 5 317 688,53 € |
| Année 5 | 115 313,66 € | 221 139,94 € | 5 202 374,87 € |
| Année 6 | 120 251,16 € | 216 202,44 € | 5 082 123,71 € |
| Année 7 | 125 400,09 € | 211 053,51 € | 4 956 723,62 € |
| Année 8 | 130 769,46 € | 205 684,14 € | 4 825 954,16 € |
| Année 9 | 136 368,76 € | 200 084,84 € | 4 689 585,40 € |
| Année 10 | 142 207,79 € | 194 245,81 € | 4 547 377,61 € |
| Année 11 | 148 296,85 € | 188 156,75 € | 4 399 080,76 € |
| Année 12 | 154 646,61 € | 181 806,99 € | 4 244 434,15 € |
| Année 13 | 161 268,28 € | 175 185,32 € | 4 083 165,87 € |
| Année 14 | 168 173,47 € | 168 280,13 € | 3 914 992,40 € |
| Année 15 | 175 374,32 € | 161 079,28 € | 3 739 618,08 € |
| Année 16 | 182 883,50 € | 153 570,10 € | 3 556 734,58 € |
| Année 17 | 190 714,21 € | 145 739,39 € | 3 366 020,37 € |
| Année 18 | 198 880,20 € | 137 573,40 € | 3 167 140,17 € |
| Année 19 | 207 395,87 € | 129 057,73 € | 2 959 744,30 € |
| Année 20 | 216 276,13 € | 120 177,47 € | 2 743 468,17 € |
| Année 21 | 225 536,66 € | 110 916,94 € | 2 517 931,51 € |
| Année 22 | 235 193,68 € | 101 259,92 € | 2 282 737,83 € |
| Année 23 | 245 264,21 € | 91 189,39 € | 2 037 473,62 € |
| Année 24 | 255 765,93 € | 80 687,67 € | 1 781 707,69 € |
| Année 25 | 266 717,31 € | 69 736,29 € | 1 514 990,38 € |
| Année 26 | 278 137,62 € | 58 315,98 € | 1 236 852,76 € |
| Année 27 | 290 046,94 € | 46 406,66 € | 946 805,82 € |
| Année 28 | 302 466,16 € | 33 987,44 € | 644 339,66 € |
| Année 29 | 315 417,18 € | 21 036,42 € | 328 922,48 € |
| Année 30 | 328 922,48 € | 7 530,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 733 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.